七种车险事故保险公司不赔付

    酒后驾车。酒后驾车发生事故，保险公司将拒付赔偿金。

    超载、无牌照车出险。对于超载车或没有上牌的车辆出险，保险公司都会将其拒之门外。

    未年检车辆出险。根据合同，保险只对合格车辆生效，未年检的车辆视为不合格车辆，在此之下，消费者即使上了保险也不能得到相应赔付。

    驾驶人未年审。根据条款规定，驾驶员没有年审所开车辆属于不合格车辆，保险公司可根据保险合同拒绝理赔。

    在收费停车场中丢车、刮蹭。即使上了全险，若在收费停车场中丢车也不予赔付。因此无论是车丢了还是被划了，保险公司一概不管。发生上述事件，消费者正确的方式是找停车场索赔。

    对方全责你不追偿。一旦出险且责任在对方，一定要先找对方理赔，未果之后再找保险公司赔偿。

    未及时报案或擅自对车辆进行修复。发生保险责任范围内的事故后，被保险人应立即向公安部门报案，并在48小时内向保险公司报案。未经核损擅自对车辆进行修复，保险公司也会拒赔。

    拼车者出事故后，交强险和第三者责任险不赔。

    虽然，按照规定交强险和第三者责任险这两种保险在保障范围上是针对本车人员的损害进行赔偿，但很多人都忽略了其中一条规定，就是对非营业性私有车辆用做营业用途情况下，不能获得保险赔偿。如果拼车人之间不是亲戚或朋友关系，而是收付费的“商业伙伴”，是很难拿到赔偿的。
 
    因而，长期、固定的拼车一族不妨购买座位险。“座位险”即车上人员责任险，此险种与搭乘人员的损害赔偿直接相关。如果是短期的拼车出行，也可购买短期意外险。

    除此之外，无论是朋友、还是刚认识的旅途伙伴，拼车前一定要全面了解车辆的保险情况，其中包括保险的种类、赔偿限额等。还要注意和车主签订书面协议，明确车主和拼车人的权利和义务，对旅途中可能出现的问题，提前做出约定。

    迄今为止，在有关次贷危机的新闻报道中，债券保险商是中国读者经常看到的陌生的重要角色。

　　债券保险公司是何种性质的机构？其依靠何种运营机制参与债券市场？跟这次前所未闻的次贷危机是一种什么关系？屡次披露出的债券保险商的问题对债市有什么影响？这对正在采取多种对策“大力发展债券市场”的中国有什么启示？对这些问题的梳理与分析，想必有着非常重要的现实意义。有鉴于此，今起本版推出一组相关文章。

　　何为债券保险

　　又被称为金融担保保险的债券保险，作为一种信用提高手段，是指专业保险公司（债券保险公司）为债券发行人或承销商提供信用担保。这一保险的标的为信用风险，被保险人为债券发行人或承销商，权利人为债券投资人。当保险合同约定的事故发生致使权利人遭受损失，只有在被保险人不能补偿损失时，才由保险人代其向权利人赔偿，从而只是对权利人经济利益的担保。

　　主权信用等级、债券市场规模、利率机制是债券保险机制能否建立并起到应有作用的三大约束因素。

　　债券保险在美国发展迅速

　　就目前情况看，债券保险主要在美国发展迅速。美国已有十几家债券保险公司，并组成了美国金融担保保险协会（AFGI），在债券市场的各个环节提供保险服务，成为债券市场的一支重要力量。

    截至2007年5月，作为主要对市政债券、资产抵押证券和国际证券提供保险债券保险公司，所承保的债券累计总额估计2.5万亿美元，参保比例接近60%。数据显示，债券保险公司的业务有向对资产抵押证券倾斜的趋势。到2007年9月30日，这些机构担保的ABS总值超过1万亿美元，但使之而来的风险也日益增长。

　　对债市有何影响

　　——对发行体来讲，可以减少发行成本，起到信用增级的作用。许多市政债券发行主体都选择在债券发行时购买保险，因为债券保险公司的担保，其发行的债券可以自动的上升到债券保险公司自身的评级水平。比如，有一个债券发行商，在没有购买保险的情况下，发行的债券等级为A级，融资成本为A级债券的市场利率与发行费用的加计和；如果为其买保险后，债券保险公司评级是AAA级，该债券会自动升级为AAA级，发行者的融资成本为AAA级债券的市场利率与发行费用以及保费的加计和。通常情况下，保费<（AAA级债券的市场利率-A级债券的市场利率），债券发行者自然会通过购买保险节省融资成本。

　　——对投资者而言，可以确保投资的安全性，降低违约损失风险。

　　——对债券市场整体运行看，扩大了市场总量，促进了市场的流动性。债券保险公司的出现，使得较低级别的债券发行主体得以在支付了一定保费成本后，将其所发债券的信用予以增级。这在降低融资成本的同时，也提高了融资者发行债券的积极性。产品质量水平的提高，不仅减少了投资风险，也吸引了大量投资者参与债市投资的热情。

　　——对监管部门讲，市场组织的自动监管可以节约监管部门的监管成本，而且有时候比监管部门的监管可能更加有效。如同一般的保险商，债券保险公司在给债券发行主体进行担保时，会主动对该债券发行主体的财务状况进行调查，以减少可能因违约带来的损失。监管当局只要通过评级机构和债券保险公司的数据，就可以较好掌握市场中相当部分债券的质量，从而有助于节省信息采集成本。