老师在不同阶段应如何理财

　　有调查显示，近6成的教师选择“储蓄”作为理财首选，额度占投资总额的42.2％。在“传道授业解惑”之余，老师们不妨腾出点时间打理自己的“钱袋子”。专家表示，教师作为收入稳步提升的群体，在不同人生阶段可视需要分别尝试基金、保险等理财方式为资产保值增值。

　　年轻教师：积累不足可尝试定投

　　前阵子的一篇报道“月入1600元存1500元”的长沙最牛“主妇张”亮出的省钱绝招着实红火了一把。这让在长沙某中学的语文老师李小姐颇受启发。“我月入2000多元却存不下钱，之前觉得赚得少无财可理，现在看来是自己花钱缺乏规划。”李小姐想给自己攒一份嫁妆，让父母少操点心，却在不知不觉中成了月光族。同单位的年轻教师薛老师也表示，结婚和买房是“两座大山”，花钱由着性子来，不知道何年何月才能存够老婆本。

　　一般而言，工作时间不长的年轻教师财富积累不足，既不能购买起点为5万元的银行理财产品，更经不起起起伏伏的股市折腾，他们该如何理财呢？浦发银行长沙分行理财师魏霞表示，年轻教师工作繁忙，无暇整日看盘，频繁进出炒股并非首选，可尝试资金门槛低的基金定投，腾出时间专心工作，也可强制储蓄。此外，可把活期存款转为定期，购买国债和保本收益型的基金，减少活期利率低造成的利率损失，还需适当搭配意外险。

　　中年教师：收入稳定应多份保障

　　已过不惑之年的赵老师是单位里的业务骨干，儿子正在上高中，计划2年后送到海外留学。为了这笔留学教育金，赵老师省吃俭用，一有闲钱就存银行。“哪有时间理财啊，买股万一被套，儿子留学的钱不就打了水漂？”在赵老师看来，保险更是没必要的，“平时出差的机会少，小心一点就是了。”

　　记者采访了解到，很多教师重视子女教育，很早就准备好了教育金，但在投资方面相对保守。魏霞分析认为，赵老师收入稳定，抗风险能力强，无须过分地草木皆兵，可以适当尝试风险性投资。由于赵老师近两年有较大支出计划，建议购买申购赎回便利的银行理财产品，如部分保本型，或者投资债券、打新股的理财产品。目前，有银行也应景地推出了针对教师的理财产品，收益相对可观。

　　平安人寿理财师毕波则认为，赵老师为孩子规划得较多，对自身的保障不足。赵老师是家庭的经济支柱，要树立“居安思危”的意识，保障自己赚钱的能力，建议购买重疾险和意外险，同时可以投保一定的养老险，为自己的晚年生活早作打算。

　　老年教师：需商业保险防范意外

　　50多岁的白老师是大学教授，月收入6000多元，最近开始规划起退休后的生活。他表示，自己的工资来源有三部分：国家工资、学校工资、院系工资。退休后只有国家工资，缩水了一大半。退休前待遇和公务员挂钩，退休后就得啃老本了。每年寒暑假，他都喜欢出去旅游，他的理财目标是退休后还能保持退休前的生活质量。

　　毕波表示，部分教师退休后的生活与工作时存在落差，社保“保而不包”，要想维持生活品质不下降，社保显然无力胜任，尽早添置一些商业养老保险才是当务之急。目前，主要的商业养老险有：传统型、分红型、万能型、投连型。需要提醒的是，后三种养老险为投资型保险，收益浮动。

　　同时，老年人遭受意外伤害的概率高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重，加上白老师喜欢旅游，白老师有必要加强意外险，这类产品针对性高、费用低。每年所需的保费才几百元，老年人就可享受到专属保障。