月收入13000 不惑之年夫妻如何为子理财

来源：沃保网编辑整理 2010-09-07 10:55:26

导读：家庭情况：金先生夫妻都是1970年出生的。丈夫是个体户，月收入是8000元；妻子是公司职员，月收入是5000元。家庭月开支3000元，其中车1000元，其他开支2000元。夫妻两个现在唯一的愿望，就是希望能够以后给儿子提供足够的财富。金融资产包括：定期存款13万元，活期2万元。股票及基金现值10万元。单位有养老保险，无任何商业保险。在临平市区有1套房，现值100万元左右，无贷款。两年后可拿4

　　2、创业基金：7年后，金先生的儿子将大学毕业，为筹备这个创业基金，可从现在开始进行基金定投。按6%的定投年收益来看，每月收支结余7000元全部用于定投，现有资金为23万元(13万元定期存款+10万元股票基金)，到7年之后，完全可以达到100万元的创业基金目标。

　　3、结婚费用：12年后，金先生的儿子计划结婚，希望支付80万元结婚基金。从鼓励儿子成才的角度，理财师不建议支付这笔费用。因之前已给儿子100万元的创业基金，此时如已创业成功，完全不应该使用父母的这笔资金。如创业仍未成功，可考虑降低结婚标准。

　　4、养老费用：金先生的计划是2030年，自己退休时有150万元的养老金。我们可先计算一下这个150万元养老金是否足够。按现在的消费水平(每月6000元)来看，到2030年，按4%的通货膨胀率，将变为1.3万元/月，虽然未来可能子女教育支出有所下降，但同时也要考虑到医疗费用将会上升，因此养老金还是需要按照1.3万元进行规划。假设金先生和太太的寿命为85周岁，那么在2030年两夫妻退休时，需要准备的养老金是253万元(附注：此时不知太太退休后退休金有多少，但从目前的养老金标准来看，远远不能满足现阶段的6000元标准).

　　因此这块养老金的规划是重点。值得庆幸的是，2012年，金先生将获得价值150万元的回迁房产。如保有这四套房产，且进行出租，那么18年后的养老金完全无忧。按4%的价格增长来看，这四套房产在2030年将值303万元。按4%的租售比计算，如2012年后，金先生将这四套房产出租，每年可获得6万元收入。这6万元将在2030年复利为153万元；而在2017年给儿子100万元创业基金后，又有每月7000元的结余用于储蓄养老金，到2030年复利为139万元。如此算来，到2030年，金先生将会有292万元的现金及522万元的房产。

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