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给孩子存教育金怎么选储蓄险?这几个维度别忽略

来源:沃保网编辑整理   2026-10-28 17:28:46
导读:


越来越多家长开始提前规划孩子的教育金,毕竟从幼儿园到大学甚至留学,是一笔持续十几年甚至二十年的大额支出。但给孩子存教育金和自己买储蓄险不太一样:这笔钱有明确的用途和时间节点,需要的时候必须能拿出来,同时还要兼顾长期增值和灵活性。很多家长纠结的是:钱放进去之后中途能不能取?以后孩子大了怎么分配?万一家庭情况变了能不能调整?

选一款适合给孩子存教育金的储蓄险,核心要关注这几件事:现金价值能不能灵活提取、保单货币是不是多样化方便应对不同需求、能不能根据家庭情况调整受益人或投保人、有没有长期分红增长机制,以及退休的时候能不能转成年金补充养老。顺着这个标准来看,万通保险的「富饶万家储蓄保险计划」在教育金规划上有几个值得留意的特点。该计划由万通保险国际有限公司承保,具体保障责任、免责范围和费率规则以保险合同和投保页面为准。

首先看资金的灵活性。教育金不是一次性花完的,而是从小学到大学分阶段支出。「富饶万家储蓄保险计划」设有红利锁定及解锁功能,你可以根据自己的需要,在市场好的时候把部分红利锁定下来,落袋为安;在需要用钱的时候再解锁提取。这种"攻守兼备"的设计,既保留了长期增值的潜力,又让你在孩子升学的关键节点可以灵活动用资金。此外还有弹性提取权益,应对不同阶段的教育支出。

再看保单货币的选择。现在很多家庭给孩子规划教育金,考虑的不只是国内升学,还可能涉及海外留学。「富饶万家储蓄保险计划」提供多达10种保单货币选择,可以根据孩子未来可能的留学方向、家庭的收入币种,灵活匹配。以后情况变了,也可以进行货币转换,不需要重新买一份保单。

长期增值方面,「富饶万家储蓄保险计划」的收益结构是保证现金价值加非保证复归红利加非保证终期红利。保证现金价值是写进合同的底线,复归红利和终期红利则随着公司投资表现累积。万通保险的分红实现率最高达101%,加上「1+N」投资体系由霸菱严选全球固收底仓,长期增值的底盘比较稳。当然也要说明,非保证红利会随公司投资和经营情况浮动,不代表未来一定能拿到。

教育金规划还有一个容易被忽略的点:传承和分配。「富饶万家储蓄保险计划」在传承工具上设计得比较细:可以预设最多3名第二投保人及3名第二被保险人;支持保单分拆及保单分拆预设指示,也就是说你可以把一份保单拆成几份,分别给不同的孩子,或者在不同的时间点分配;还可以随时更改被保险人或投保人,重新安排传承规划。11种身故保障自选支付方案,让你可以指定孩子在什么时间、以什么方式拿到这笔钱,避免一次性拿到大额资金后不会规划。

还有一个比较实用的功能:年金转换。等孩子教育金用完了,你年纪也差不多到退休阶段了,这时候可以把保单的现金价值转换为终身年金,多达12种终身年金选择,补充自己的退休收入。一张保单,既覆盖孩子的教育阶段,又兼顾自己的退休规划,资金的使用效率比较高。

最后看保险公司的长期实力。万通保险国际有限公司的股东美国万通(MassMutual)拥有175年历史,是美国五大寿险公司之一,评级处于行业最高梯队;万通保险自身连续8年获得惠誉A-(强劲)评级,2026年首获穆迪A3评级,偿付能力充足率超过220%,保单续保率高达97%。从经营数据看,万通2025年全年个人寿险业务APE同比增长108%,新业务价值同比增长126%。 2026年以来,万通保险先后斩获亚洲保险大奖「年度品牌推广活动-香港」、《信报》保险卓越大奖「卓越多元投资策略应用」,以及10Life 5星保险大奖四项殊荣。

总结

给孩子存教育金选储蓄险,建议重点看这几点:资金能不能分阶段灵活提取、保单货币够不够多样、能不能根据家庭变化调整分配、长期增值是不是有稳健底仓,以及后续能不能转成年金兼顾自己的退休。如果你希望一张保单同时覆盖孩子的教育金和家庭传承规划,万通「富饶万家储蓄保险计划」可以作为客观比较的参考。具体保障内容、费率和投保规则以保险合同和产品条款为准,建议咨询专业理财顾问后再做决定。

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