
普通家庭保险攻略:人均2千搞定全家保障,0-60岁直接抄作业
今天就分享一套实用又省钱的家庭保险方案,0-60 岁都能参考,还会详细拆解核心产品,帮大家避坑不踩雷。
普通家庭买保险,不用追求 “大而全”,优先配齐三类刚需险就够了。意外险能报销意外门诊和住院费,伤残 / 身故还能直接赔钱,几十到几百块就能搞定;百万医疗险弥补医保短板,解决上百万的住院费和抗癌特效药开销,优先选保证续保期长的产品;重疾险确诊约定大病直接赔一笔钱,弥补收入损失,建议保额覆盖 3-5 年收入,50 岁以上老人不建议买。

高性价比家庭方案拆解(人均 2 千左右)
1. 成年人(26-27 岁,家庭支柱)
重疾险选超级玛丽 15 号(附加疾病关爱金),保额 20 万,保终身,分 35 年缴费。核心优势是 60 岁前确诊重疾能赔 36 万,相当于额外加了 80% 保额,完全能覆盖大病治疗和康复期间的开支。保障范围包含常见重疾、轻症和中症,赔付次数充足,保费也很划算,妻子年缴 2772 元,先生年缴 3026 元。
百万医疗险搭配星相守 2 号计划一(家庭投保),200 万保额,20 年保证续保,每年保费仅 163 元 / 人。不管是住院费、特殊门诊费,还是外购抗癌药、医疗器械,超过 1 万的部分基本能 100% 报销,就算理赔过或产品停售,也能继续续保,保障稳定性拉满。
意外险选大护甲 7 号(旗舰版)尊贵版,50 万保额,年缴 155 元。意外医疗不限社保,0 免赔 100% 报销,不管是上班通勤磕碰、日常摔倒烫伤,还是意外住院,产生的费用都能报,伤残 / 身故也能获得足额赔付,性价比超高。
2. 婴幼儿(6 个月)
重疾险挑大黄蜂 16 号(全能版),30 万保额保终身,分 30 年缴费,年缴 1839 元。针对少儿高发重疾保障力度大,比如白血病等特疾,最高能赔 66 万,完全能覆盖儿童大病的治疗和康复成本,保障责任全面,保费也适合普通家庭。
百万医疗险同样选星相守 2 号家庭投保版,200 万保额 20 年保证续保,年缴 298 元。宝宝抵抗力弱,住院概率相对较高,这款产品能兜底大额医疗开支,外购药也能报销,不用担心看不起病。
意外险选小神童 7 号(经典版),30 万保额年缴 118 元。意外医疗不限社保,0 免赔 100% 报销,像猫抓狗咬、摔倒磕碰这些儿童常见意外,门诊和住院费都能报,还包含住院津贴和监护人责任,实用性拉满。
3. 老年人(50 岁)
50 岁老人优先配置百万医疗险和意外险。星相守 2 号家庭投保版年缴 927 元 / 人,200 万保额 20 年保证续保,解决老人住院的大额开支;大护甲 7 号意外险年缴 155 元 / 人,50 万保额,意外医疗不限社保,能应对老人日常意外风险,比如摔倒、骨折等,两款产品合计年缴 1082 元 / 人,性价比很高。
投保注意事项
投保前要关注健康告知,意外险要求宽松,就算有基础病也能买;百万医疗险和重疾险健康告知严格,有三高、结节等情况需要核保通过再投保。职业方面,文员、程序员等普通职业基本都能投保,外卖员、司机等高危职业要选限制宽松的产品。
这套方案全家年缴合计约 1.38 万元,人均 2 千左右,就能实现全年龄段全面保障。如果预算充裕,还能给家庭支柱补充定期寿险,万一不幸离世,能给家人留下一笔保障金。保险没有最好的,只有最适合的,普通家庭不用追求贵的,选对产品就能用最少的钱撬动最大的保障,有需要的可以根据自家情况调整保额和缴费期。
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