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2026全家保险方案:0-85岁全覆盖,便宜又救命(附高性价比产品)

来源:沃保网编辑整理   2025-12-30 13:55:09
导读: 给全家买保险,最忌 “一刀切”!不同年龄段、身体状况的家庭成员,适配的方案天差地别。2026全家保险方案:0-85岁全覆盖,便宜又救命!

结合 2026 年热门产品实测,整理出 0-85 岁全家保险配置指南,从成人、儿童到老人,每类人群都有针对性方案,省钱又靠谱。

一、核心配置逻辑:不花冤枉钱,只买对的

全家投保记住 3 个原则:

成人(18-49 岁):家庭顶梁柱,四大险种(百万医疗险 + 意外险 + 重疾险 + 定期寿险)配齐,保额给足,覆盖房贷、车贷等家庭责任;

儿童(0-17 岁):无需寿险,重点配置百万医疗险 + 意外险 + 重疾险,把重疾保额做高,应对少儿高发疾病;

老人(50-85 岁):务实为主,优先搞定百万医疗险 + 意外险,重疾险性价比低,不盲目跟风。

2026全家保险方案:0-85岁全覆盖,便宜又救命(附高性价比产品)

二、分人群方案实测,产品 + 保额全明细

1. 成人方案:保额为王,四大险种配齐

核心是覆盖家庭责任,避免意外或大病拖垮家庭,推荐高性价比组合:

百万医疗险:蓝医保(好医好药版),20 年保证续保,一般医疗 200 万保额,重疾医疗 400 万,癌症外购药 200 万保额,年保费仅 223 元,解决大额住院开支;

意外险:大护甲 7 号(旗舰版),50 万意外身故 / 伤残保额,30 万猝死保障,5 万意外医疗(100% 报销),年保费 155 元,应对日常意外;

重疾险:2 种选择适配不同需求。① 超级玛丽 15 号(附疾病关爱金):30 万保额,45 岁前额外赔 100%(合计 60 万),60 岁前额外赔 80%(合计 54 万),年保费 4452 元,适合房贷压力大、家庭责任重的人群;② 超级玛丽 15 号(纯基础保障):40 万保额保终身,年保费 4962 元,适合追求稳定保额的人群;

定期寿险:定海柱 7 号,100 万保额保 30 年,年保费 424 元,万一不幸身故 / 全残,保障家人生活和债务偿还。

整套方案年保费最低 5254 元,就能获得全面保障,负债高的话可额外叠加一年期重疾险,几百元就能拉高保额。

2. 儿童方案:趁早买,性价比拉满

孩子年龄越小,保费越便宜、核保越宽松,推荐 “顶配” 组合:

百万医疗险:星相守 2 号(计划一),20 年保证续保,可选 0 免赔,一般医疗 200 万、重疾医疗 400 万,外购药保额 200-400 万,0-6 个月宝宝年保费 776 元,住院花几千块也能报;

意外险:小神童 7 号(基础版),20 万意外身故、40 万意外伤残保额,4 万意外医疗,年保费 68 元,应对孩子磕碰、猫抓狗咬等常见意外;

重疾险:大黄蜂 16 号旗舰版(附加重疾多次赔),50-80 万保额保终身,重疾可赔 4 次,少儿特疾额外赔 30-65 万,年保费 3145 元,像白血病等少儿高发重疾能获高额赔付。

整套方案年保费 3989 元,孩子成年前的健康风险全覆盖,比成年后买保费省一半。

3. 老人方案:分情况选,务实为主

老人投保重点看健康状况和年龄,推荐 3 套针对性方案:

方案一(50-60 岁,身体较好):百万医疗险选星相守 2 号(计划一),20 年保证续保,60 岁以下无需人工核保,年保费 1091 元(50 岁男性);意外险选专心成人意外险 2024,50 万保额年保费 169 元,整套年保费 1260 元;

方案二(60-70 岁,有大病史):百万医疗险选超越保无忧版,保证续保 10 年,既往症也能保障,年保费 2241 元(60 岁男性);意外险选平安金钟罩,15 万保额年保费 308 元,整套年保费 2549 元;

方案三(70-85 岁,高龄 / 健康异常):百万医疗险选众民保 2025 臻选版,最高 105 岁可投,医保内外各 300 万保额,年保费 2698 元(70 岁男性);意外险选父母综合意外险,6 万保额年保费 339 元,整套年保费 3037 元。

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