重疾新规和旧规哪个好？新规会影响费率吗？什么时候买最好

重疾险新的规定已经落地，老产品会在1月31号前全部停售，那么重疾险新规之前买还是之后买？费率有没有影响？

重疾新规好还是旧规好？

监管部门发布重疾新规，一定是让重疾越来越好，越来越贴近客户需求。

从对比得出，重疾新规调整的内容，大方向是贴近当下医学实务标准，让重疾的赔付变得更加合理化。

所以，从保险行业的发展来看，新规调整自然是一件好事。

比如在旧规中，动脉搭桥、心脏瓣膜、主动脉手术，是需要“开胸”才可以赔付。而新规中，微创手术也纳入了赔偿范围。这个变化既符合了当下医学的发展，也更加人性化。

但新规虽好，旧规也有有优势的地方。

比如最受争议的甲状腺癌：

新规对“甲状腺癌”进行了分级，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌降为轻症，最高仅能赔付30%的保额。

而旧规中，“甲状腺癌”统一按重症赔付100%保额。

虽然甲状腺癌治疗费用低、治愈率高，从医疗实务来看，分级赔付不会对消费者造成太大影响，并且更加符合保险原理。

但从人性角度考量，大部分人都希望“能获取的东西尽量多尽量早”，所以在这一点上，旧规可能更“讨喜”。

此外，新规对轻症的赔付比例进行了限制，最高只能赔付30%的保额。而旧规中，很多的产品轻症起步赔付35%的保额，最高的有55%的保额。

单从轻症赔付比例来看，旧规产品可能更对消费者的“胃口”。

总而言之，新规和旧规各有各的“好”，大家可以根据各自的情况，自己把握。

重疾险，新规之前买还是之后买？新规会影响费率吗？

综合来看，旧重疾在保障这方面肯定是更好的。

现在也流传一种说法是因为这个新重疾在理赔标准上更科学严谨了，所以新出的重疾价格会便宜。

我身边的精算师朋友他们普遍认为，虽然不排除未来有降价这个可能，但短期来看还是不太现实，甚至有可能不降反升。

所以说如果你目前还没买重疾险，比较关注癌症和轻症保障的话，那旧重疾确实可以考虑上。而且现在多家保险公司针对旧产品推出了择优理赔，也就是说在重疾理赔时可以结合新旧定义来看，哪个宽松就赔哪个，这对于有旧重疾的朋友来说肯定是捡大便宜了。

旧定义重疾险哪款值得买？

1、信泰如意甘霖（臻藏版）

信泰如意甘霖，是信泰保险旧定义下最后发行的一款王炸产品，将高赔付比例、高性价比做到了极致。

它保障多达185种疾病，60岁前罹患重疾可获得170%的超额赔付。

中症轻症的赔付比例行业领先，在重疾新规限制的情况下，如意甘霖的25种中症，不分组赔2次，每次赔65%；50种轻症，不分组赔3次，每次赔50%，还包含了极早期恶性肿瘤的二次赔付。

2、昆仑健康保多倍版守卫者3号

主要特色：

前15年首次重疾可赔150%保额。

可附加癌症津贴，患癌1年后还在治疗，每年拿30%，最多能拿90%。

保至80岁和终身可以不选身故责任。

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