重疾新规出炉!有哪些新变化?重疾现在买还是以后买?

重疾新规，有哪些变化?

《旧定义》包含有 25 种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至 28 种，且增加 3 种轻症。

具体如下(标红为新增)：

其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。

真正需要关注的，是以下 3 大变化：

1、甲状腺癌赔付下降

目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔 100% 保额。

而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，比如买 50 万保额，赔 50 万

TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，比如买 50 万保额，赔 15 万

这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。

2、三种轻症赔付不超30%

《新定义》增加了 3 种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

并且规定了 这 3 种高发轻症的赔付，不能超过保额的 30%。比如买 50 万保额，最多只能赔 15 万。

以后的重疾险都包含这 3 种轻症，而且理赔标准也统一。不过，其他轻症的赔付比例没有限制。

目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了 3 种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。

但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有 50% 左右，比如 超级玛丽 3 号 max。

3、原位癌可自行增加

原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。

但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。

那是不是患了原位癌就不赔了?

关于这点，官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障，大家不用担心。

以上 3 点，是新版重疾最重要的变化。

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重疾险，现在买还是以后买?

《新定义》有这么多变化，要赶紧买吗?还是再等等?大家可以参考以下建议：

1、甲癌高发人群，现在买

如果你现在有甲状腺结节，或者是女性群体(患甲状腺癌的概率较大)，可以现在买。

毕竟，同样的疾病，现在赔 50 万，将来可能就只赔 15 万了，差异还是很大的。

2、担心心脑血管疾病，买新产品

如果是有心脑血管疾病家族史的朋友，可以考虑买新产品。

因为在《新定义》下， “冠状动脉搭桥术”的理赔变宽松了，切开心包的“微创” 手术也能赔 100% 保额。而现在的重疾险，是作为轻症赔付的。

比如买 50 万保额，现在只能赔 15 万，但新产品能赔 50 万，买新产品会更划算。

3、新旧重疾险都买

如果你都想兼顾，也可以现在先买一份，等到新产品出来了再考虑加保，两份互相补充，进可攻退可守。

还是那句话，买保险要趁早!毕竟生效了的保险才是最好的。

以前买的重疾，会受影响吗?

新规虽然落地了，但现在买的旧产品还是不受影响的。

也就是说你原来的重疾合同，白纸黑字写着怎么赔就怎么赔。

例如，《新定义》要求甲状腺癌的理赔要分轻重程度，即按照轻症或重疾来赔。但如果你是在新规前买的重疾，只要确诊甲状腺癌，就赔 100% 保额。

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