重疾定义终审通过!调整了哪些内容?重疾险会降价吗?

重疾定义终于迎来的最终版本，新版重疾定义要出台了，调整了哪些内容?重疾险会不会降价?今天小沃就来给大家好好讲讲~

重疾定义修订和调整了哪些内容?

主要的变化在哪里?小沃简单给大家总结一下几点：

变化一：新增3种重疾，保障范围增强

这次重疾修订，在原来25种重疾的基础上，增加了3种重疾和3种轻症：

目前的重疾险，不少产品已包含这些疾病，已购买的消费者也有保障，不用担心。

至于新增的3种轻症，最多只能赔基础保额的30%。其他轻症则不受影响，该赔多少赔多少。

现在主流的产品，轻症赔付比例可达40%或45%。

变化二：优化部分疾病定义，明确了诊断指标和保障范围

通过上述“重大疾病列表修订前后对比”的表格中，我们可以发现，重疾的必保疾病还是6种，但是在定义上也发生了不少变化。

比如“冠状动脉搭桥术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心包”。

传统的开胸是指胸骨正中切口打开胸腔，即将胸骨切开两半暴露心脏。

新定义将“开胸”改为“切开心包”，那么意味着不用切开胸骨的微创手术，有很大可能赔付重疾。

因为即使是微创下的冠脉搭桥，也基本上都需要先切开心包膜，才能露出冠状动脉进行操作。

相当于放宽了理赔要求，切实提升了消费者的保障权益。

重疾定义修订对消费者而言是好是坏?

重疾定义修订对消费者而言其实有好有坏。

好的部分在于重疾定义会更加科学、合理，弥补旧定义中的不足。

定义更合理化也意味着更加标准化和严格化，但总体来说也是件好事，毕竟保障会更全面些。

不过大家还是可以关注这以下这几点：

1、部分疾病定义收紧

主要是恶性肿瘤，它是重疾出险率最高的，这次修订，相比之前有收紧。

首先，作为癌症早期的原位癌，不在重疾和轻症范围内了。

其次，高发的甲状腺癌，按照2007年的重疾定义，确诊即按重疾理赔，赔付比例一般为100%，有的产品在特定年龄前确诊还能额外赔20%-80%。

此次重疾修订，按严重等级区分，将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌划入轻症，最高赔30%基本保额。只有I期以上的，才能按重疾赔。

买50万重疾保额，如果确诊Ⅰ期甲状腺癌，原来最少可以赔50万，未来最高只赔15万，少了35万。对消费者来说，确诊甲状腺癌后的获赔金额或将减少。

2、轻症赔付比例低于线上主流产品

目前主流线上产品，轻症赔付比例可达40%或45%，买50万基本保额，仍有差距。

虽然甲状腺癌I期手术及相关治疗费用基本都不超过5万元，降低赔付比例也能够覆盖费用补偿。

3、重疾险会不会降价?

保险行业协会在《规范修订版》里明确了这点：“本次修订不影响正式发布之日前已承保的重疾险合同。”

保险定价遵守公平原则，保费与保险公司承担的风险要相对应。

而且产品价格的影响因素是多元的，会受到利率、费用率、退保率、风险发生率等的影响，风险发生率只是其中的一个部分。

其实，目前很多保险公司(尤其是中小型公司)开发的重疾险价格已经很低，正处于“打价格战”的状态。

保障接近的产品，保费仅几百块之差。而后新出的产品，也很难再降低价格去进行竞争，更多的比拼都放在了产品的保障责任上。

所以大家还是不要把注意力放在价格因素上，买保险最重要的还是要看保障，适合自身需求的才是最好的。

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