30-40岁重疾险该怎么选？我推荐几款2019最划算的重疾险！

作为90后第一批30岁的“成年人”，必须知道的是，你已经或即将面临上有老下有小的“掉发人生阶段”，有没有想过，万一罹患重大疾病（虽然我现在连病都不敢病），后果会怎样？那可不仅是对家人的打击也是对家庭经济的重击。就算你是啃老一族，爸妈又有多少给你啃呢？所以你还在犹豫要不要买保险吗？

目前市面上的重疾险逐渐开始新增额外赔付的责任了，这像是一种临时的额度，能够在一定时间内把保额撑起来，安排得当的话，将会在我们人生责任最重的阶段，为我们提供更多的保障。那么30-40岁这么重要的人生阶段，要选择哪款重疾险呢？

一、30-40岁男性如何选择重疾险比较好？

1）高发重疾多次赔付的

要知道，随着医疗技术的进步、人们寿命的延长，得大病的概率也会随之增加。据我所知目前也已经有理赔两次重疾的案例，这样看来重疾多次赔付还是很有必要的，尤其是高发重疾。

从保险公司的理赔数据上看，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等6种重疾占了几乎80%的理赔，其中癌症的理赔率占所有重疾理赔的60%以上，有的公司甚至达到了85%。

这个时候就能体现重疾多次赔付的产品的重要性了，即使预算不够购买重疾多次赔付，至少也应该保证最高发的癌症有二次赔付，这样才能保证在你不幸患病时家庭能承受住打击。

2）保额要高

当我们罹患重大疾病时，首先需要面对的就是高昂的治疗费用和无法工作所带来的经济损失。所以购买的重疾险保额，应该尽力买高买足，对于经济稍微好一点的家庭怎么着也需要个50万，才是一个达标线。

3）根据重疾高发阶段，可选择前N年额外赔付或者前N岁额外赔付

根据小编查资料了解到，41-60岁为重疾高发阶段，21-40岁重疾发生概率上升，重疾发病率趋向年轻化。

40岁时是家庭的顶梁柱，50岁将面临退休和收入减少的风险，这个时期患上重疾对家庭的打击是巨大的。为了保障这个阶段的自己，可以提前选择购买前N年额外赔付或者前N岁额外赔付的重疾险，比如渤海人寿嘉乐保，60岁前确诊重疾就可以获得150%保额的赔付，这样相当于白送了一份纯重疾。

4）不一定要大公司才保障足

我们老百姓买东西，都会比较愿意选择那些听说过的品牌，好像这样就不容易被骗。

其实不管是大保险公司，还是小保险公司，都严格受银保监会监管。很多人所谓的小公司，安全程度都不低于银行，而由于品牌溢价，有些大公司的产品其实性比价没有特别高。

所以怎么挑选保险，应该注重产品而不是保险公司。

5）不一定有分组就是高保障

市场上多次赔付的重疾险经常会将保障的重疾进行分组，同一组的疾病有且仅赔付一次。如果保险公司将高发的重疾分到了一组，那么有可能大大的减少了获得再次理赔的概率。所以分组多次赔付不一定就是高保障，不分组的保险产品肯定优于分组的产品。

二、市面上额外赔付的重疾险产品

以下就是小编整理的市面上比较热门的几款前N岁或者前N年重疾额外保障的保险产品，详情如下图：

当然上面也说了，我们重疾高发为40-60岁，反推回来，也就是刚好很适合30-40岁购买的几款重疾，这几款重疾虽然某些不是大公司，但保障却能与大公司媲美，接下来我们来详细说说。

三、30-40岁最划算的重疾险推荐

从重疾额外保障的保险产品中，小编我最看好的就是以下几款重疾险。

百年康惠保2020对于高发的癌症有二次赔付，针对特定男、女、少儿特定疾病还有额外保额赔付，保障高发重疾；保障额度高，男、女特定疾病可获得1.5倍保额，少儿特定疾病可以获得2倍保额，在保单前10年确诊重疾最高赔付150%保额。假设你35岁投保这款产品，保额设置为50万，在第8年不幸确诊了合同规定的男性特定疾病，就可以获得100万元的赔付！

三峡达尔文2号对高发的恶性肿瘤也有二次赔付，赔付比例比百年康惠保2020更高，有120%保额，间隔期也比较短，不会影响癌症二次赔付的概率；重疾60岁前确诊有50%的额外赔付，疾病设置良心，部分轻症还提升为中症，提高了保障额度。

和泰超级玛丽2020对癌症也有120%保额的二次赔付，相当于癌症二次复发了还能获得保障！首创良性肿瘤额外赔付，良性肿瘤也属于高发的病种，和泰超级玛丽2020可以保障良性肿瘤可以说是很良心了；且40岁以下投保前15年确诊重疾可以获得150%保额赔付，覆盖了重疾高发阶段，保障很给力！

国富人寿嘉和保的癌症二次赔付不同于其他产品，如果二次确诊恶性肿瘤是新发的恶性肿瘤，间隔期只有短短1年，就可以获得基本保额的赔付，这点要强于目前所有同类产品；国富人寿嘉和保的轻症赔付比例市场领先，尤其是第2、3次赔付已经接近同类产品的中症赔付了；嘉和保在保单前15年且在50岁以下确诊重疾可以获得150%保额赔付，虽然出险的年龄限制比较严，但仍然算是一款性价比很高的重疾险。

渤海人寿嘉乐保针对高发癌症的保障，在同类产品中，不管保障全面性，还有间隔期都是非常友好的。并且嘉乐保在60周岁前无条件额外理赔50%基本保额，基本上覆盖了一个人人生中责任最重的大部分阶段，相当于额外配置了个保到60周岁的重疾险，十分惊人。

四、写在最后

重疾额外赔付的产品需要注意以下这些细节。

1、注意额外赔付的比例

一般来说额外赔付比例越高，对消费者越有利。

比如国富人寿嘉和保、渤海人寿嘉乐保、三峡达尔文2号、和泰超级玛丽2020和百年康惠保2020都属于额外赔付比例高的产品，额外赔付比例达到了50%保额。

2、注意投保年龄限制

额外赔付的投保年龄限制越宽松，对消费者越有利。

其实大部分的额外赔付产品投保年龄限制都在50-55岁，其中光大永明超级玛丽旗舰版plus、百年康惠保超越版和和泰超级玛丽2020对投保年龄的限制较为严格，只允许40周岁以下人群可以投保。而渤海人寿嘉乐保限制最宽松。

3、注意出险时间限制

出险年龄限制越高，对消费者越有利。

对比上述产品，我们可以看到百年康惠保2020在70岁前都可以获得额外赔付的保障，出险时间限制最宽松。

所以，我们对重疾额外赔付的产品一定要进行多角度的考量，注意以上这些细节，才能选出最适合自己的产品。