中国人寿鑫享至尊庆典版理财险怎么样？怎么领钱？值得买吗？

最近这几天，相信保险相关的朋友们的朋友圈都被中国人寿的朋友刷屏。中国人寿最新开门红：鑫享至尊庆典版，关于这款产品，小沃是不建议普通家庭购买这种年金险的， 但是，当然，如果你明确了这种产品的本质，认可他的作用，真的有需要，也可以考虑购买。下面来详细分析下为什么“不建议”购买?

鑫享至尊年金险谁能买?

投保年龄： 出生28天-68周岁

缴费期间： 3年

保障期间： 10年

鑫享至尊年金险怎么领钱?

1、年金和满期保险金领取部分：

根据已知资料，投保国寿鑫享至尊(庆典版)，3年交，年交10万元，基本保险金额33060元。按照合同约定，领取规则如下：

从第5年末起，每年领取60%年交保费，即每年领取6万，一共领取5年，合计领取30万，10年合同期满，再领取一笔满期保险金100%基本保额，即33060元，合计共领取33.06万;保险期间，如果身故则返还已交保费。

以上是鑫享至尊的保障内容和领取方式，3年共计投入30万，按照领取规则进行领取，通过IRR计算，年收益约为1.7%。

2、万能账户：

第一部分的年金返还部分不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。

鑫享至尊可以选择搭配万能账户-鑫尊宝终身寿险庆典版

万能账户会涉及到三个利率：

(1)保底利率：是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，鑫尊宝(庆典版)的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。

(2)结算利率： 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。虽然鑫尊宝(庆典版)宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。

(3)演示利率： 因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。

鑫尊宝(庆典版)万能账户是可以一次性投入，也可以随时追加和提取资金的：

一次性投入/追加手续费：3%

提取手续费：前5年分别是5%、4%、3%、2%、1%

鑫享至尊值得买吗?

继续第一段的例子，年金和满期保险金如果每年提取出来，3年投入30万，按照规则领取，通过IRR计算，年收益约为1.7%。

如果年金和满期保险金不提取进入万能账户增值，那收益又有多少呢?

根据官方资料，3年投入30万，年金和满期保险金不领取进入鑫尊宝(庆典版)增值，按照5.3%的结算利率计算收益，10年万能账户价值为约为40万，通过IRR计算，年收益约为3%。需要特别强调的是，因为产品还没有正式上市，官方给的资料只有按照5.3%结算利率计算的账户价值，参考意义不大， 因为万能账户的实际结算利不可能一直保持5.3%，超过保底利率以上的收益都是不确定的。

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