中国人寿鑫享至尊庆典版理财险靠谱吗？看完这篇专业测评就懂！

近日,中国人寿保险股份有限公司以下简称“中国人寿”在建司七十周年之际,重磅推出纪念版产品——国寿鑫享至尊年金保险庆典版,该保险产品可满足客户的子女教育需求、养老规划需求、家庭财务管理需求,为客户送去贴心的关爱与守护。

中国人寿鑫享至尊庆典版理财险投保案例：

首先先来看看这一则投保案例：

以30岁的鑫先生为例,为自己投保国寿鑫享至尊年金保险(庆典版),选择3年交,年交100000元保险费,基本保险金额33060元。自合同生效年满5个保单年度后的首个年生效对应日起,至合同保险期间届满前,每年领取年金60000元,共计领取5次,合计300000元。当鑫先生生存至合同保险期间届满的年生效对应日,10年满期,可以领取满期保险金33060元。若客户同时选择投保了万能保险产品,约定所有年金和满期保险金均自动转入万能保险产品,则还可享受最低保证利率2.5%的账户收益。在合同保险期间内,鑫先生可对账户价值灵活支配、按需规划,同时还享有身故保障责任。

鑫享至尊年金险谁能买?

投保年龄： 出生28天-68周岁

缴费期间： 3年

保障期间： 10年

鑫享至尊年金险怎么领钱?

1、年金和满期保险金领取部分：

根据官方资料，投保国寿鑫享至尊庆典版，3年交，年交10万元，基本保险金额33060元。按照合同约定，领取规则如下：

从第5年末起，每年领取60%年交保费，即每年领取6万，一共领取5年，合计领取30万，10年合同期满，再领取一笔满期保险金100%基本保额，即33060元，合计共领取33.06万;保险期间，如果身故则返还已交保费。以上是鑫享至尊的保障内容和领取方式，3年共计投入30万，按照领取规则进行领取，通过IRR计算，年收益约为1.7%。

2、万能账户：

第一部分的年金返还部分不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。鑫享至尊可以选择搭配万能账户-鑫尊宝终身寿险庆典版

万能账户会涉及到三个利率：

(1)保底利率：是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，鑫尊宝庆典版的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。

(2)结算利率： 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。虽然鑫尊宝庆典版宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。

(3)演示利率： 因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值。

鑫尊宝庆典版万能账户是可以一次性投入，也可以随时追加和提取资金的：

一次性投入/追加手续费：3%提取手续费：前5年分别是5%、4%、3%、2%、1%\鑫尊宝庆典版万能账户的提取没有限制，但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。

鑫享至尊年金险适合谁买?

年金险的收益并不高，如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。买保险不是为买而买，都是需要解决实际问题的，很多人把年金险用来做教育金或养老金的规划。那么如何利用年金险实现教育金规划呢?

1、未来教育要花多少钱?

B 先生今年 30 岁，宝宝最近刚出生，预计 18 年后上大学。以目前的物价水平来看，即便比较省钱，大学每年也要花费 2 万左右。不过由于通货膨胀的存在，钱是越来越不值钱的。假如教育费用的通胀率是 3%，那么 18 年后的大学生，每年就要花费：

所以大学四年下来，最少需要花费 13.6 万。不过通货膨胀是难以预测的，假如通胀率比想象中更高，那就需要准备更多的钱。

2、目前能投入多少钱?

B 太太目前在家全职带孩子，B 先生是家庭经济支柱，家里的柴米油盐、房贷车贷、双方父母的养老金，都是他一人承担。由于计划生二胎，5 年后需要换一套大一点的房子，B 先生每年最多只能省下 15000 元，作为孩子的教育金。

3、教育金规划目标能实现吗?

B 先生找到两位保险代理人，分别做了计划书，最终整理如下：

直接说结论：

Y 产品能实现 B 先生的理财目标。在孩子 18 岁时，资金增值到 13.7 万，超过前面算出来的 13.6 万教育费用。折算下来，这款产品每年的收益率是 3.83%，接近 4.025% 的预定利率。反观 X 产品，每年收益率只有 2.64%，并不能为孩子提供足够的教育金。

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