得了重病还能买什么保险？可以带病投保的保险有哪些？
【得了重病还能买什么保险？可以带病投保的保险有哪些？】
1. 社会医疗保险（基础必选，全员可保）
适配场景：所有重病患者，是最核心的医疗保障，可报销门诊、住院、特效药等基础费用，2025 年多数重疾已纳入门诊特定病种（门特），报销待遇大幅提升。
核心优势：不限健康状况，带病可参保，职工医保退休人员报销比例达 85%，城乡居民医保达 70%，且无年度支付上限，透析、化疗等大额治疗费用均能覆盖。
办理方式：未参保者凭身份证在户籍地社区 / 政务服务中心办理；重病患者可额外申请门特认定，线上通过国家医保服务平台 APP 提交材料，3 个工作日内办结，门诊治疗可按住院比例报销。
2. 城市定制型商业医疗保险（惠民保，带病友好）
适配场景：所有重病患者，尤其适合被商业保险拒保的人群，是医保的核心补充，2025 年全国已有 300 余个城市推出专属惠民保。
核心优势：不限年龄、不限健康状况、不限职业，仅需参保当地医保即可投保，保费低（年保费 59-399 元），保额高（通常 100-300 万）。
代表产品：
青岛 “琴岛 e 保” 2025 版：基础版年保费 139 元，保医保内外住院费用、18 种靶向药，新增高额费用 “再理赔”，重病患者自付费用超阈值可二次报销，支持医保个账为家人投保，出院 “一站式” 结算；
全国通用型惠民保：如 “众安普惠 e 生保”，不限户籍，仅需有基本医保即可投，保癌症、心梗等重疾住院费用，年保费 168 元起，保额 200 万。
注意点：新参保的既往症患者，部分产品不赔特药、特材费用（如 “琴岛 e 保”），连续参保可解锁完整保障。
3. 重疾 / 癌症专病保险（针对性补充，带病可投）
适配场景：特定重病患者（如癌症、肾病、三高相关重疾），覆盖传统保险拒保的治疗项目，弥补医保报销后的缺口。
核心保障：按病种或病情阶段赔付，部分含并发症、特效药、康复护理等专项保障，保费固定，不会因病情加重涨价。
代表产品：
癌症专属：好医保・终身防癌医疗险，28 天 - 80 岁可投，三高、糖尿病患者均可保，每年保额 400 万（80 岁前未理赔逐年涨至 500 万），保化疗、靶向药、质子重离子治疗，终身保证续保，60 岁年保费约 1255 元；
肾病专属：恒安标准肾佑保尊享版，18-60 岁 CKD1-3 期患者可投，24 小时尿蛋白定量＜1.5g、血肌酐＜140μmol/L 可标体承保，确诊肾病 1-3 期分别赔 10%-50% 保额，终末期赔 100%（最高 50 万），含并发症额外赔 10%；
中老年重疾：好医保・中老年长期医疗，最高 70 岁可投，单纯三高、2 型糖尿病（无并发症）可保，一般住院医疗保证续保 20 年（保额 400 万），癌症保障终身续保，0 免赔额。
4. 意外险（补充选择，职业适配即可）
适配场景：所有重病患者，尤其行动不便、易发生跌倒等意外的人群，多数意外险不问询重疾相关健康问题。
核心保障：意外身故 / 伤残、意外医疗，部分含住院津贴、骨折专项赔付，1-3 类职业均可投。
代表产品：
平安 “小蜜蜂 3 号”，1-3 类职业可投，50 万保额年保费 150 元，意外医疗 0 免赔，不限社保内外用药，跌倒、烫伤等意外均能报。
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