得了呼吸系统疾病，没关系——想买保险并不难！

一般来说，轻型和普通型肺炎患者，在彻底治愈后出院，通常不会留下严重的后遗症，这种情况走核保，大都可以获得标体结论。

但是重型或者危重型肺炎，会对肺脏造成较为严重的损伤，如肺部纤维化，这样就很容易被拒保。

从目前来看，大部分已经治愈的患者，并不会留下明显后遗症，对买保险也没有影响。

事实上，病毒性肺炎只是呼吸系统疾病的一种。保险公司对呼吸系统疾病的整体把控是非常严格的，很多其他的相关疾病，对买保险的影响其实更大。

1、肺结节

“结节”向来是保险公司的重点关注对象，一是该类病患人数众多，二是对癌症出险有直接影响。

所有部位的结节中，肺结节是最不被保险公司待见的。无论是重疾险、医疗险还是寿险，拒保的概率都不小。

不过，对于符合一定要求、病情轻微的肺结节，少数核保宽松的产品，还是有可能承保的。

符合一定条件，重疾险中的横琴优惠宝、芯爱，均接受核保，有承保可能；医疗险中的e生保保证续保版2020，可除外肺部疾病承保，若手术摘除、病理良性，有机会标体承保。

至于寿险，不同产品对肺结节的要求可以说是“两个极端”。严格的如阳光麦满分PRO、华贵大麦2020、三峡爱相随，智核系统中对肺结节均是拒保的；

宽松的如瑞泰瑞和2019、招商仁和擎天柱3号，健康告知不涉及肺结节的问询，可以直接投保。

总体来说，肺结节虽然不至于被保险公司“一刀切”，但是可选产品的范围确实是大大减小了。

2、肺结核

肺结核俗称肺痨，曾经是很严重的慢性传染病，但是目前已经可以做到临床治愈。

罹患肺结核，对购买寿险一般不会有影响，但是对购买健康险会有一定影响。

排除粟粒性肺结核（比较严重的一种肺结核）、肺外结节，符合一定条件（如结核治愈满一定年限，无后遗症等），重疾险大都可以标准体承保，医疗险也有机会标体或除外承保。

但是对于粟粒性肺结核，重疾险和医疗险基本都是拒保的。

3、肺炎

肺炎是所有肺部疾病中，核保最宽松的一种。

重疾险、寿险以及医疗险的健康告知，一般不会提及普通肺炎，治愈后可以直接投保。

即便因为过往相关的住院、用药记录，无法直接通过健康告知，走核保通常也能获得标体结论。

但是，如果罹患的是病毒性肺炎，例如SARS、新冠肺炎等，且对肺部功能造成了严重损害，如发生了肺纤维化，则有可能涉及到健康告知其他项目，有较大的拒保可能。

4、肺气肿、肺心病、肺动脉高压等

一些比较严重的肺部疾病或症状，如慢性阻塞性肺病、肺气肿、肺心病、肺动脉高压、肺纤维化等，一般很难买到重疾险和医疗险。

但是寿险的限制宽松得多，不少产品并未涉及对其中某些疾病的问询，可以直接投保。上述常见的肺病中，除了肺心病，基本都能买到合适的产品。

5、吸烟情况

吸烟不是肺病，却常常让人联想到肺病。

之所以在这里提到吸烟，是因为部分保险产品，会涉及到吸烟情况的问询。

但是这样的产品，只是少数。

此外，即便健康告知提到了吸烟情况，多数产品的“容忍度”也是比较大的。比如超级玛丽2020max，烟龄＞10年且平均每天＞20支，才需要告知。

综合而言，只有吸烟史，而未出现肺部异常，可选产品还是非常多的，对买保险的影响并不大。

最后，再提醒大家一句：一些呼吸系统疾病，如果刚治愈没多久，或正处于治疗阶段，保险公司当下无法精准评估患者未来的康复情况，那么出于风险的考虑，可能会直接拒保。

但是，这并不意味着保险公司对你“一刀切”。如果疾病治愈满一定年限，不存在后遗症，也没有复发，那么再次投保，就有较大机会获得承保。

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