为什么给孩子买保险是刚需？孩子需要哪些保险？

今天小沃就通过一个少儿重疾险理赔的案例来聊聊为什么要给孩子买保险以及孩子需要哪些保险。一起来看看。

真实案例

2017年，王先生(化名)为自己的孩子投保了一份20万保额的少儿重疾险，2019年4月，王先生的孩子连发高烧，送到儿童医院被确诊罹患急性淋巴性白血病。想到给孩子治疗需要花费一大笔钱，王先生向保险公司申请了理赔。而保险公司则表示：该款重疾险没有重疾先赔的约定，想要理赔需要提供完整的住院病历、病理报告和疾病诊断证明。也就是说，要想理赔，需要等到孩子出院后拿到完整的住院病历之后才能理赔。

王先生的孩子正处于病情较重的阶段，短时间内根本不可能办理出院，也无法提供住院病历。一方面是孩子的病情让王先生焦头烂额，一边是医院催缴着急需支付的手术费用，而保险公司却要求提供完整的病历才能理赔，王先生对保险公司充满了怨气。

无奈之下，王先生只能多次和保险公司沟通，保险公司表示：所有的理赔必须按照保险合同的规定进行。既然少儿重疾险的合同规定必须提供完整的住院病历才能理赔，那么只能照合同规定去做。

王先生只能和医院沟通，医院了解了情况，为王先生的孩子紧急办理了24小时出院及再入院手续。王先生因此有了孩子完整的住院病历。

提交了资料一周后，王先生获得了20万的理赔。然而，过了一段时间，王先生的亲戚发现，按照王先生购买的少儿重疾险的条款规定：白血病属于少儿特定疾病，保险公司应当按照特定重疾额外再理赔20万元，实际赔付40万元。最终，经过多次沟通，保险公司答应再理赔20万。

案例分析

从案例中可以看出，王先生给孩子购买了20万的少儿重疾险，但是由于保险合同的规定，不能重疾先赔，只能办理出院后拿着完整的住院病历才能理赔，这种情况还是挺危险的。此外，案例中的王先生对自己投保的少儿重疾险合同内容并不熟悉，导致孩子罹患白血病这种特定疾病下漏赔了20万却没有发现，好在经过亲戚的提醒，最终追赔了20万。

为什么要给孩子买保险?

1、因为爱孩子

父母对孩子的爱可以说是非常纯粹的，很多人接受保险、理解保险都是从有孩子开始的。为什么?因为希望对待孩子的这份爱不会因为金钱遭遇考验。在孩子发生风险时，可以有足够的钱来接受治疗，让孩子尽快恢复健康，不至于给家庭带来负担。

2、疾病幼龄化趋势不得不防

据报道，我国近十年的儿童肿瘤发病率在以每年2.8%的速度增长，平均每年新增的恶性肿瘤患儿有3-4万人，每3分钟就有1名儿童死于癌症，而癌症治疗需要耗费大量的时间和金钱，一般需要5年时间和30到50万的治疗费用。如果父母一方在这个期间有一个人照顾孩子，损失还会更大。为了防患于未然，孩子的保险一定要买。

3、保险可以带来安心

保险作为一种非常特殊的金融工具，当孩子发生疾病、意外时，能够为我们提供经济补偿，甚至说是巨额经济补偿。风险是不确定，但是保险却有确定的保额，万一孩子发生发现，保险可以带来赔偿，可以带给人最大的安心。

孩子需要哪些保险?

1、少儿医保

少儿医保相当于大人用的医保，没有投保门槛，不管身体是否健康、有没有既往病史都可以购买。而且少儿医保保费便宜，每年在300元左右，门诊、住院都能报销，新生儿出生后28天就能办理了，所以有孩子的家庭一定要给孩子上少儿医保。

2、意外险

孩子的世界总是充满好奇，他们也不太懂得如何保护自己，发生磕碰、摔伤、烫伤等概率非常高，儿童发生溺水和交通意外的占比是最大的，而意外伤害也是我国14岁以下儿童第一大死因。

给孩子配置意外险最好选择带意外伤害和意外医疗的综合型意外险，这样不仅可以保障孩子的身故和全残，也能保障意外医疗，当孩子发生意外，造成骨折时，可以用意外医疗进行报销。

关于孩子的意外身故，国家有额度限制，0-9岁的孩子，身故赔付不超过20万;10-17岁的孩子，身故赔付不超过50万。所以一定要注意意外险的额度，买高了也赔不了。

推荐阅读：《儿童如何购买保险产品，需要注意哪些限制？》

3、医疗险

医疗险可以说是少儿医保很好的补充。少儿医保的报销和大人的医保一样，都要符合社保报销目录，如果不在社保报销目录内的，都是不能报销的。所以给孩子买医疗险，可以很好地解决社保无法报销的部分。

孩子的医疗险可以配置小额医疗险或者百万医疗险，小额医疗险虽然保额低，但是免赔额也低，报销容易。百万医疗险可以报销重大疾病的医疗费用，还有非常实用的附加功能。比如案例中的王王先生，如果给孩子买了重疾险之后再给孩子配置一份带有垫付功能的医疗险，那么就不用急着等重疾险理赔缴纳医疗费，而是可以实用医疗险的垫付功能先垫付，王先生的孩子也不用在病情较重的情况下办理出院再入院。

4、少儿重疾险

少儿重疾险主要是为了弥补孩子罹患重大疾病后给家里带来的巨大经济损失，其中包括孩子的治疗费用、术后护理费用、父母照顾孩子的收入损失已经后期所需的康复费用。给孩子买重疾险，选择定期重疾险即可，保障到孩子成年，等到孩子成年后，再根据需求重新投保。

小沃寄语

关于孩子为什么要买保险以及孩子怎么买保险的文章今天就分享到这里。孩子的成长是父母最关心的，孩子的成长之路又充满许多的未知和艰辛，希望今天的文章可以让你对孩子的保险多一些认识。

今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保，沃保满天下，让我的专业成为你的翅膀！