父母为什么要给孩子买保险，怎么给小孩买保险
小沃在后台收到一个粉丝的留言，她说：父母为什么要给孩子买保险?
其实乍一听，我们会觉得，父母给孩子买保险，不是很正常的一件事情吗?后来想想，既然有人发出这样的疑问，小沃觉得应该是不知道该如何给孩子买保险。
其实很多初次为人父母的家长，总想把最好的都给孩子，无论是吃穿用，还是随着孩子的成长的各种教育培训，父母一定都是想尽办法尽力满足，但是，在买保险这件事情上， 并不是最好的才是就是对孩子最适合的，也并不是最贵的就是最好的。
或许很多家长在给孩子选购保险的时候，都会有诸多的以为，给孩子该怎么选择保险呢?
小沃还是有句说了很多遍的原则，在给孩子买保险之前，先要给自己配置好保险，因为父母才是孩子最好的保险。
回到原题，如何给孩子买保险，今天就来聊一聊。
少儿投保的顺序
大家都是第一次当家长，孩子难免磕磕碰碰，身为家长该如何未雨绸缪?给孩子买保险的顺序应该是：社保>意外险>重疾险>医疗险>教育金类保险。
少儿医保
少儿医保是给孩子的最基础的社会保障，出生即可投保，保费便宜而且支持带病投保，这是父母在孩子出生后首先要考虑投保的。
但少儿医保的报销门槛、药品、诊疗手段是有限制的，尤其是对只有新农合的孩子来说，报销限制更多。
在孩子婴幼儿时期，因为自身免疫力不稳定，容易有感冒发烧、手足口病、口腔性疱疹、肠胃炎等疾病，如果孩子经常因为小病往返于医院门诊，每次哪怕只花几百块钱，一年累计下来也要不少钱。
意外险
孩子一般比较顽皮，独自玩耍的时候很容易发生意外，生活中难免有一些磕磕碰碰，但真正需要家长警惕的是那种会造成不可逆伤害的严重意外，例如大面积烧伤、烫伤或是触电等，这些风险危险大、费用高，会影响孩子一生，因此，意外险是非常有必要的。
国家限制了儿童意外险的身故保额，0-10周岁20万，10-18周岁50万，因此意外险的保额并不会特别高。
意外险的挑选，大部分时候比较侧重于意外医疗部分。意外医疗肯定优先是扩展用药，额度一般是1-2万，当然越高越好，报销比例也是越高越好，一般是90-100%，免赔额则是越低越好，通常是100元。
医疗险
常见的医疗保险分为分类
※ 一种是低保额，低免赔额：
这类产于保额低，一般都是在1-5万元之间。
由于没有免赔额，只要住院了就能报销。但保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。
※ 一种是高保额，高免赔：
这类保险产品的杠杆比较高，也就是市面上比较流行的百万医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。
0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概三四百块钱左右，建议5岁以上的孩子购买这一类。
一种是特定医疗保险：这类保险含有门诊报销，而且健康告知比较宽松。
重疾险
重大疾病保险主要是为了防范孩子的大病，儿童中最常见的比如说白血病，现在的治愈率已经不低，但是平均治疗费用接近五十万元，对于普通家庭来说，这些病的治疗都需要几十万的费用，足以拖垮一个年轻的中产家庭。
利用重疾保险分担孩子的医疗费支出是有必要的，而重疾这类的健康保险也应当是每个家庭必备的，孩子的重疾要早买，要买够，越早购买，保费越低。
少儿保险的配置技巧
1、保额：保额越高，相应的保费越高，因此要结合自身的预算来选择
(1)意外险：
综合意外险由意外伤害、意外医疗和意外津贴组成，其中意外伤害包含意外身故或伤残。保监会对于未成年人的死亡给付金额是有限定的，被保险人未满10周岁，不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。因此意外险保额顶着保监会的规定来配置就行了。
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(2)医疗险：
医疗险是报销型保险，即使买了多份，各家保险公司最终是据实进行报销，累计报销额度不超实际花费的医疗费用。所以选择配置百万医疗加上一般住院医疗保险即可满足保障需求。
(3)重疾险：
重疾险是给付型保险，购买多份，满足赔付标准即可累加赔付，因此如果家庭预算允许，可以选择多个险种配置。重大疾病的花费从10万-100万不等，包括药品、治疗费、后期康复费用等等，价格高昂。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示，白血病治疗的计划费用为20-30万，如果进行造血干细胞移植手术，即我们常说的骨髓移植，费用将达到30万—100万。所以针对于重疾险的保额至少要在50万以上。
2、保费：每年的保费支出根据自身家庭的收支情况，推荐普通家庭总保费支出一般为家庭年收入的5%-15%
如果预算不宽裕的家庭可选择第一种和第二种配置，如果预算宽裕的家庭可选择第三种配置：
※ 第一种配置：
社保+意外险+学平险
※ 第二种配置：
社保+意外险+医疗险+定期重疾
※ 第三种配置：
社保+意外险+医疗险+(定期+终身)重疾险+教育金
少儿险的配置原则
先社保后商业
孩子出生后，第一时间要上户口，然后给孩子上社保。社会基本医疗保障体系，价格非常便宜，每年两三百块钱，如果孩子真的生病，大部分的医疗项目都能有一定比例的报销，大大减轻了医疗支出的压力，所以是首选。
先大人后孩子
孩子是家庭的希望，是未来，但父母是家庭的现在，是保障。给孩子买保险前，父母一定要先为自己建立完善的风险管理屏障，毕竟承担家庭责任和保费缴纳义务的是大人。
如果父母没有好的保障，一旦出现事故，孩子是没有缴费能力的，这样的话保险也就失去了最初的意义。毕竟，大人好好活着，就是孩子最好的保险。
先保障后收益
近年来越来越多的父母在给孩子选购保险时，存在着一定的误区，听到更多的声音是给孩子规划“教育金”“婚嫁金”，在没有充足保障的前提下，盲目考虑资金的收益性，可能在一定程度上会增加家庭保费的负担。
我们的建议是先把孩子的保障规划全面，如果经济条件允许再来考虑资金的增值和收益。
先保障后理财
其实很多的客户也非常关注孩子的教育问题，所以会同时考虑为孩子购买一些理财性质的教育金保险。
但是也有一些保险公司，喜欢把保障和教育混在一起，推出了许多“有病保病，无病返本”，还有一些收益的产品，这个类型的产品，乍一听上去不错，但是实际情况非常的鸡肋。
从保障角度来看，保费高，杠杆低，性价比不高。从储蓄角度来看，比起纯教育金保险收益要低不少，性价比也不高。
所以在考虑给孩子买保险的时候，应该先考虑孩子全方位的保障，意外、医疗、重大疾病等。之后，再根据自己的经济情况，给孩子配置适度的理财性质的保险，为孩子存一笔钱。
保险除了是一份保障，还是父母对孩子一种爱的承载，孩子的一路很长，父母不可能陪伴孩子终身，保险却可以替代父母给到孩子终身的保障。
好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问，可免费咨询哦！小沃愿为大家一对一详细解答！
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