全年无休，全职妈妈这样保障自己就对了

今天，咱们就来聊聊全职妈妈的投保问题，主要内容包括：

一、全职妈妈买保险，会受到哪些限制？

人们都说，“女子本弱，为母则刚”，许多女性在做了母亲之后，毅然辞掉自己的工作，全身心地投入到带娃的伟大事业当中来。

有些人认为，做一个全职妈妈很轻松，带带娃、做做饭，不挣钱只花钱，没什么压力。

但其实，全职妈妈的生活压力可不一定比996的上班族小，处理家务、照顾孩子，都是非常耗费精力和耐心的事情。

虽然没有收入，但她们的劳动是有经济意义和价值的，表面说是家庭主妇，根本来讲简直就是身兼 厨师、教师、保姆、清洁工、采购、理财师 等数职。

但是在买保险这件事上，由于保险公司在审核投保资格的时候，除了审核身体健康情况，还可能会审核职业类别、财务状况等其他内容，全职妈妈有时会受到一些投保限制。

1. 保额限制

无论是线上还是线下，许多保险公司都会对全职妈妈的保额进行限制。

以某款重疾险为例，产品投保须知中明确写明“18周岁以上学生、无业人员（待业、家庭主妇、退休人员）最高基本保额限制为30万元”。

2. 职业设限

我们知道，被保人的职业性质是影响人身险（尤其是意外险）定价的重要因素；

目前国家并没有制定统一的保险公司职业分类表，国内保险公司都是自行制定及管理职业分类标准。

在一些保险产品中，家庭主妇会被列为1类/2类职业；而有些产品的职业分类中，并不包含家庭主妇这一项。

投保保险产品，符合职业范围要求也是很重要的。

如果产品列明的职业范围表中没有包含家庭主妇这一项，可以先咨询客服人员进行确认，以免今后产生理赔纠纷。

3. 收入限制

有些保险产品，如果投保的保额较高，是有收入要求的，比如年收入要高于保额的10%。

家庭主妇没有固定工作、固定收入，自然就被排除在外了。

当然，并不是所有的保险产品都会对家庭主妇设限，小编总结了一些线上产品的相关投保规则，大家可以看看（以30岁女性为例）。

线上有不少产品对于家庭主妇投保都是不设限的：

重疾险：许多产品对全职妈妈无特殊限制，投保较高保额也是可以的；

医疗险：没有特殊限制；

意外险：部分产品有职业限制，但配置100万以下意外保额可选的产品有很多；

定期寿险：部分产品有保额限制，但其他很多产品是能买到较高保额的。

二、全职妈妈需要哪些保险？

对于全职妈妈来说，虽然某些保险产品对她们进行“特殊对待”，但该配置保险还是要配置，毕竟风险是无处不在的，它可不挑收入、职业。

那么，全职妈妈需要配置哪些保险呢？

1. 医保

提供基础保障的国家医保，是一定要上的。

全职妈妈没有职业，上不了职工医保，但可以依靠“灵活就业人员”的身份缴纳城镇居民医保。

具体缴纳方式，可以打电话问问当地的社保局。

2. 重疾险+百万医疗险

应对大病风险，这两个险种搭配配置是最靠谱的。

百万医疗险可以报销重大医疗费用开支，重疾险则可以应对生病期间产生的各种隐性费用、康复所需的营养费等。

百万医疗险比较便宜，各个家庭都买得起；

重疾险的费用相对较贵，如果预算充足，可以配置终身重疾险，预算不足的可以考虑定期重疾险，尽量保证保额充足。

3. 定期寿险+意外险

虽然说定期寿险一般优先为家庭经济支柱配置，但对于大多数家庭来讲，预算不紧张的话，还是应该为家庭主妇配置一份的。

一方面，家庭主妇可能两三年之后就又回归职场了，趁着年轻、身体健康，先买上寿险并没什么不妥。

另一方面，家庭主妇虽然没在工作，但她们的劳动也是有经济价值的，而且她们往往也担负着赡养父母的职责，有一份寿险会更踏实一点。

意外险也是有必要配置的，送孩子上下学、出门采购，都会面临意外风险，意外险一般都比较便宜，除了意外身故伤残保障往往还提供意外医疗责任。

了解了险种需求，我们来看看具体应该如何选择保险产品~

三、不同收入水平的家庭

该给全职妈妈配置哪些产品？

不同收入水平的家庭，在给全职妈妈选择保险产品和保障额度上，也会有一定差异。

先说说百万医疗险，现在市面上的百万医疗产品在基础保障上往往大同小异，因此在这个险种上，产品差别并不大，如果预算比较充足，可以考虑挑选增值服务较好的产品。

意外险一般都比较便宜，50万保额和100万保额可能也就差个一百多块钱，大家按照自己的意外保额需求来挑选就可以。

定期寿险主要也是保额的差异，产品的差异并不大，家庭责任较重的可以买高一点保额。

最后说说重疾险，重疾险费用相对会高一些，为了保证保额充足，在保障期、赔付次数等其他方面的选择上，不同收入水平的家庭可以做一些取舍。

对于收入水平较低的家庭来说，可以配置定期重疾险；

收入水平高一点的家庭，可以配置终身重疾险，如果预算较为充足，可以考虑配置多次给付类重疾险，或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。

不过，不同的家庭，具体情况也各有差异。

保险公司在审核投保资格的时候，除了审核身体健康情况，还可能会审核职业类别、财务状况等其他内容，全职妈妈有时会受到一些投保限制，但整体来看，在线上投保仍然有很多产品可以选择。

全职妈妈应该在社保的基础上，配置好重疾险、医疗险、意外险，预算不紧张的话最好也配置好定期寿险。