全职妈妈保险攻略以及参考方案

全职妈妈跟世界上其他职业无异，偏偏就由于不是雇佣关系，没有报酬，导致社会主流认知都是家庭妇女不能产生经济贡献。

从保险公司的判断来看，全职妈妈风险定级在2级，却针对全职妈妈能报的保额进行了限制。

比如有些意外险，普通职业能买50万保额，全职妈妈只能买10万。比如有些寿险，普通职业能买150万保额，全职妈妈只能买50万。

公平吗？

全职妈妈很多时候比互联网圈的996还要辛苦，他们是707，早上7点开始操心家里大大小小的事，到晚上12点，全年无休。

这份辛苦的职业让在外打拼的男同胞回来试试？996的工作强度都不一样能抗的下来，那为什么保险产品们要保持一致的歧视呢？

因为全职妈妈没有收入。

有很多妈妈咨询宝宝保险怎么买，但其实她们忽略了首先应该要投保的是自己。

女性疾病和“职业病”

要知道全职妈妈的不容易，不仅仅是带孩子，往往还面临日复一日的卫生打扫、做饭、洗衣等等。

因为繁重的家庭工作，全职妈妈的患病几率要高于职业女性。“肺癌”的高危群体之一就是全职妈妈，乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈躲在家里带孩子，就远离她。

重疾险的发生概率最主要的关系是年龄。随着平均寿命的增长，患重大疾病的概率也在上涨。我国女性平均预期寿命为77.37岁（女性比男性更长寿）。

不但日夜操劳，却面临比普通职场女性更严峻的健康考验，全职妈妈为自己配置保险相当有必要！

全职妈妈更需要保险

女性需要更多安全感。这种安全感不光是丈夫给的温暖和爱，也需要用实实在在的保险产品来表达。那既然存在一些保险产品歧视的情况下，全职妈妈应该如何选择自己的保险呢？

下面听小编给你分析分析：

（1）国家医保是基础

无论是男女老少，买保险之前一定要先购买国家医保，这是国家福利，是基本保障。

（2）重疾险+医疗险

疾病带来的经济风险是最常见的，解决疾病风险就需要重疾险和医疗险的搭配。

医疗险一年只需要几百块钱，就有上百万的医疗报销额度。生了大病也不用担心医疗费用和医疗资源的问题。

重疾险则是补偿因病造成的财务损失，全职妈妈要是生病了，小孩老人总得请人照顾吧？

如果预算宽裕，建议重疾险买终身，如果预算紧张，买定期到70岁也可以。保额确保要达到50万。

（3）寿险

虽然说寿险一般是给家庭经济支柱购买的。但正常情况下，应该给全职妈妈也留一份定期寿险的预算，可以考虑给自己父母的赡养责任。

（4）意外险

全职妈妈出门买菜、送孩子上下学，都有一定的意外风险。这里也可以补充一点保额，尽量挑选对全职妈妈没有保额限制的产品。

全职妈妈投保有什么限制

全职妈妈想要为自己配置保险，还要面临不小的困难：

1.没有稳定收入导致无法成为投保人

2.保额存在限制

正常的投保流程该审核的年龄、健康程度、职业、收入等等一个都不会少，因此就会在收入和职业上被限制。

全职妈妈因为没有稳定的收入，容易被保险公司判断为没有独立购买保险的经济能力，因此会被某些保险公司卡住，没办法作为投保人。一旦被卡住，意味着给自己、孩子、父母投保时，只能让丈夫或被保人自己进行投保，非常被动。

其次部分保险公司，会因为全职妈妈没有收入来源，因而对可投保保额进行限制。比如比较火小蜜蜂意外险，特殊职业（无业、学生、主妇）只能投保10万。

当然，并非所有保险公司会对全职妈妈进行限制，所以需要有专业人士来协助进行全网产品配置，找到无限制的产品进行投保。

全职妈妈的保险方案参考

基础型女性保障方案适合预算偏低的家庭，能以较低的价格获得基础保障，避免重大疾病对家庭财务造成严重冲击。

在基础型保障上更换了重疾险，延长到终身保障，能附加癌症二次赔付，保障更充足，适合收入中等偏上的全职妈妈。

完善版的重疾险能赔付6次，保障更全面，同时把寿险额度也提高到了70岁，适合预算比较充足的家庭购买。

*以上的方案仅供参考，里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换，目的是为了给大家提供一个价格上的参考。

这样一套方案完成后，一个30岁全职妈妈需要花多少钱呢？

以基础型为例，每年只需要3624元左右，分摊到每个月只需要302元，还不如许多男同胞一个月的烟钱。

全职妈妈本就背负着家庭除经济以外的重担，我不想去比较赚钱和持家哪个更重要，但起码在我心目中，那个为了我放弃事业日夜操劳的妈妈，是全世界最美的妈妈！

正是如此，我们不仅要让妈妈们被温柔以待，全职妈妈们也要学会利用保险这个金融工具，为自己添加一份风险屏障。