最新寿险预定利率是多少?预定利率4.025%不等于收益率

原创来源：沃保网作者：张丽云 2019-11-11 17:37:56

导读：普通寿险预定利率上限是3.5%，长期或养老年金险的预定利率上限是4.025%。保险产品的预定利率是4.025%，并不代表我们可以拿到4.025%的收益率。

最新寿险预定利率是多少?

保险公司在定价时用来给投保人进行资金增值所使用的利率就叫预定利率，或者叫定价利率。

出于风险考虑，相关监管要求：

普通寿险预定利率上限是3.5%，长期或养老年金险的预定利率上限是4.025%。

我们经常听到保险代理人强调的预定利率4.025%是长期或养老年金险的预定利率。

但是，我们更要清楚的是，保险产品的预定利率是4.025%，并不代表我们可以拿到4.025%的收益率。

预定利率不等于收益率!

预定利率和收益率这个两个概念并不相同，可以说一个保险产品的投资收益率一定比它的预定利率要低一些，按理说，保险产品定价时使用了什么样的预定利率。是保险公司内部的机密，不应该让其他公司知道的。但是现在很多公司为了显示自己的年金储蓄产品收益高，会主动向市场披露。

但是请注意，预定利率并不代表产品的收益率。因为很多保险从业者在宣传的时候都模糊了预定利率与产品收益率的概念，把4.025%直接当成了产品的收益率，这其实是一种错误的理解。要知道，预定利率只是保险公司在这款产品上的投资成本，而保险公司在收到投保人保费的时候，还要做很多其他的扣费，比如产品初期的佣金，每年的保单管理费用，还有一些风险保障成本、退保费用之类的，因此最后算下来，拿4.025%定价的年金险，收益大概也就在3.5%左右。而且一旦到了年金领取期，有的公司对于人死亡的估计比较保守，保障成本消耗较高，还会进一步拉低产品的收益率。

所以，并不是产品预定利率越高，收益率就越高，同时也不代表产品的预定利率降低了，我们获得的实际收益率就越低。产品的预定利率跟我们获得的实际收益率，没有必然联系。

比如我前几天看一款4.025%定价的年金产品，如果按照投保人活到85岁的现金流来计算内部回报率来看，IRR就只有2.5%，其实并不是很高。

所以要看一款保险产品的收益率，什么万能账户结算率，预定收益率，分红比率，都不能作为收益率的参考。衡量保险产品收益率的唯一标准，就只有内部收益回报率IRR这一个指标。

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