投保前须知6件事 否则保险等于白买

究其原因是真的选择困难，身边保险代理人一大堆，也成天看朋友圈介绍，就是没弄明白自己应该从何下手。为解答这位朋友的困惑，也为了保险意识超前的你们，小编特来码字，将投保前必须知道的保险基本知识总结如下。

一、买保险的目的？

保险一种保障机制，是市场经济条件下风险管理的基本手段。买保险的目的就是转移风险！ 保险不可能带给你高收益、高回报！要是总想着获取多少回报、取得多少利益，那我劝您不要选择保险产品，保险办不到。

那保险可以用来转移哪些风险呢？人生四大事：生老病死。

你所需要防范的风险也就是这四件大事：

1、孕育、生产风险：约1%的死亡率，并可能伴有各种并发症；

2、养老风险：随着人民生活水平的稳步提高，人均寿命不断延长，在养老金替代率仅有30%的今天，人们不得不好好考虑省下的70%养老费从哪出；

3、疾病风险：水不是30年前的水、风也不是30年前的风，可是我们总是要喝水、要喘气的，病了怎么办？中国人看病不能靠跪着吧；

4、死亡风险：意外、疾病……上有老、下有小，不敢生病、更不敢死！要是真的能活到足够老，无疾而终，我觉得是最幸福的事了。

以上这些风险孕中险、年金险、重疾险、医疗险、定期寿险都可以帮你解决。赚大钱？对不起，办不到。

二、拿多少钱买保险合适？

这个问题随便百度一下就会告诉你一个叫做“双十定律”的东西，就是说“年收入10%的保费，可以实现年收入10倍的保额”。但我觉得吧，这只是一条兜底条款。

比如说，小张年收入只有3万元，家庭主妇，但北京二环拥有两套100平学区房，丈夫年薪百万。小徐年收入20万，但需要每月还1.2万元房贷，还是一家之主需要承担子女的教育费用。两个人的风险承受能力有的比吗？我想小张要比小徐的风险承受能力大很多吧。所以，不能单单的看个人的收入水平。 但如果有人死劲白咧的让你买保费超过你年收入的10%的保险，不搭理他就对了。

三、买多少钱的保险合适？

这个问题指的是投保多少“保额”可以覆盖保险需求。买保险，必须要覆盖掉保险需求，否则会很鸡肋。

这里提供一个最普通的数据 定期寿险：与未完成的责任等额（如房贷、车贷、子女未来的教育经费、父母需要的赡养费等）。 意外险：看意外医疗保额，通常3万够用。 医疗险：最基本的百万医疗，几百保费，保额100万，能覆盖绝大多数人群医疗费用需求。当然有高端医疗需求的，看自身能力而定。 重疾险：保证高于年收入的3倍，但是不要低于30万元。

四、先给谁买保险？

小编也常年混迹于各大宝妈群，闲聊中发现，当妈后妈妈们绝对的一切以孩子为中心，曾经对保险嗤之以鼻、恨不得扔地上踩一脚的，有了孩子后也无一例外的给自家大宝贝买上了保险。不惜花重金、不惜远赴香港者也不在少数。可是……很多人自己还在“裸奔”，除了社保啥都没有…… 这样真的对吗？事实上，爸妈是孩子最重要的保障，有爸妈的地方才是家。所以买保险前一定要理性的从全局考虑。

那究竟先给谁买呢？ 一定是先给家里最赚钱的那个买！

对！你没有听错！ 再重复一遍，家里最赚钱的那个！

他（她）平安健康，你们一家子才有保障，才有诗和远方！

五、小公司靠谱吗？

每给一个客户做保险规划方案，小编就要回答一遍这样的问题“这些像中英、华夏、复星联合、百年、天安、光大永明、信泰、华贵等保险公司都没有听说过，靠谱吗？”来，借此机会统一介绍一下这些所谓的“小公司”：

工银安盛：你们可能不知道这是工商银行的产业；

中英保险：你们可能不知道这是中粮集团的产业；

光大永明：你们可能不知道这是光大集团的产业；

再说一个大家更没听说过的“小公司”——华贵人寿，但是它的股东是贵州茅台。

请大声告诉我，以上哪个公司你觉得实力不行。

保险公司的设立有严格的制度规定，根据《保险法》规定，设立保险公司需要具备很多条件，比如： （一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； （二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （三）有符合本法规定的注册资本； （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；（五）有健全的组织机构和管理制度； （六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； （七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 总而言之，保险公司不是谁想开就能随便开的，必须符合国家法律和监督管理机构的审批拿到牌照并且接受监管。

万一以上这些制度，都不能阻止一个保险公司的破产呢？ 《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 也就是说：原来保险公司的客户保单依然有效，不必担心，会有银保监出面替我们兜着。

六、找谁买保险？

保险销售渠道很多：保险经纪人、保险代理人、银行保险、电话销售、团体保险、互联网保险。 一定要货比三家！怎么比——找小编！ 客户问，有你就够了吗？没错，拥有我你就拥有了全世界！