保险新出的保险越来越好，已经投保的要退保换新吗?

保险产品的迭代非常快，每个产品新出现，多多少少都会比之前的好一点。

如果你要不顾一切的选到所谓性价比最高的产品，那你的“退旧换新”恐怕是个持久战了。

一、没有绝对的好产品，合适最重要

保险跟一般的产品不同，不同产品针对的人群也不同，不能一概而论，哪款是最合适的产品。

保险公司为了吸引客户，会设计不同的亮点，这也不代表我们之前买的就是不好的。

不能片面的比较保险产品的价格是否划算。不同保险产品有不同的保险期限、保险金额、保险责任和条款，因此保险产品的价格一般是不可比的。

除非两者很相似，否则就很难根据价格来判断哪个更划算、哪个不划算。

二、什么叫合适的产品?

1、从预算出发：

现在的保险方案，是不是用合理的保费支出，撬动了充足的保障。

买保险，最重要的就是保额跟保费的杠杆比。对大部分家庭，花年收入的5-8%是比较合理的。

好的保障方案，是价格合理、保障充足;而不是价格最低、保障最多。如果你之前购买的保险贵得很明显，而且保额不充足，保障不全面，可以选择退保重新买合适的。而如果新出的保险稍微便宜一些，只差几百块，保障差不多，我更建议你别折腾。

2、从保障出发：

在我看来，该有的高发轻症都包含，没有强制绑定不合理的附加险，条款中没有坑点，那基本属于一款合格的重疾险了。

至于价钱贵这个点，我认为这不是评价一款重疾险的关键因素，只要在预算范围内，能买到充足的保额，那就足够了。

3、从身体状况看：

买保险是双向选择的过程，我们在挑保险，保险公司也在选我们。

我遇到不少朋友，因为身体原因，想买保险没法买。

身体有些小毛病，就需要同时投保多家公司产品，看看能不能核保通过。

如果有一家公司愿意承保，即使说加费或者除外责任，那对你来说，也是最合适的产品。

能在身体健康的时候提前锁定保障，就不要频换的更换产品，以至于后期买不到了。

早买早保障，并不是句广告词，反而是保险更核心的功能——更早转移你无法承受的风险。

三、产品真的不合适，要怎么办?

1、退保：

上面说过了，如果产品非常贵，在预算范围内保额不充足，保障不全面，并且刚买2-3年，是可以选择退保的。

最好衡量一下，剩余年限还需要缴纳的费用，和新买一份保险需要的费用，哪个更划算。

大前提是，身体状况允许你新买一份。

需要提醒的是，即使真的要退保，也要等新的保险度过等待期再退保旧产品。因为新产品等待期内出险是不予理赔的，为了避免让自己的保险处于裸奔状态，就需要拿捏好时间，做到保障的无缝衔接。

2、加保：

假如当初购买重疾险时很年轻，现在已经四五十了，多半考虑的不是退保更换，而是加保。因为买得早的，可能保费已经快交完，退保损失较大，而重新购买也没有了当时的年龄优势，保费也就不一定会更便宜可能还会更贵。

买保险是循序渐进的过程，我们的收入会增加，那需要的保障也相应增加，出了新的更合适的产品，可以在旧的基础上进行补充。