把握好七大条和四大时间点 理赔省时省力省麻烦

有商业保险的朋友，要想使您后续的理赔不受影响，从医生开始给你看病那刻起，就得时时注意医生给你所填写的病历，同时，请您务必告诉医生以下几点：

1、我有商业保险。

2、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。

3、请医生注意措辞，若与实际病情不相干，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发…

4、如果不是由第三方直接致伤，就不要写了，由第三方造成的必须由第三方赔偿。

5、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。

6、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。

7、无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

二、把握四大时间点

1、犹豫期

天数：一般为10天。

专家解读：也称“冷静期”，指投保人签收保单后的若干天（一般为10天），在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。

要点提醒：犹豫期的产生，是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。在此期间，如投保人对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。所以，如您已签订保险合同，一定要充分利用犹豫期，冷静考虑该险种是否符合自己的需求，如不满意，要及时退保，以免造成不必要的损失。

2、观察期

天数：一般为180天。

专家解读：指的是在医疗险、重疾险这几类健康险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任。

要点提醒：在观察期间，保险合同虽已生效，但被保险人并不能马上获得保险保障，保险公司的保险责任尚未开始，只有观察期满后，保险公司的保险责任才开始。即在观察期内，即使发生保障责任内的健康意外，保险公司也不予以赔付。

3、宽限期

天数：一般为60天。

专家解读：对于期缴保单，自首次缴付保险费后，每次保费到期日起60天内为宽限期。在此期间缴付逾期保险费，并不计收利息，保险合同有效，保险公司仍承担保险责任。

要点提醒：宽限期是为了对投保人非故意拖欠保费予以一定的保护和宽容。在此期间，如果发生了保险责任规定的事故，保险公司在扣除欠缴保费之后，仍予以赔付。建议投保人记清自己的缴费时间，及时缴费，防止一些不必要的纠纷。

4、复效期

天数：一般为2年

专家解读：在保险合同失效后一定时间内（一般为2年），由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同恢复效力。

要点提醒：如在宽限期届满时仍未缴付保费，则自宽限期届满次日零时保险责任自动中止。也就是说，从第61天开始之后的两年时间内，如能及时补缴清欠的保费及所产生的利息，仍能使保险合同恢复效力。但在此期间，出现保险责任规定的意外，保险公司不予赔付。从缴清保费那天起，方能恢复效力。

故赔付上，病历并不是理赔的必要证据。寿险保单，一般在保险合同中均有理赔提示书。

不过，在医疗险或疾病险理赔中，病历的作用就大了。若出现错误，会影响理赔决定（但是否完全不赔，需要看其他的证据是否充分证明或证伪保险事故）。

举例而言：张三，因为急性的肠胃炎需要住院治疗，痊瘉后，向保险公司申请医疗费用理赔，但提交的病历中确实为李三，换言之，我提供的证据无法证明我的主张，保险公司拒赔也是情理当中，但是我能够请医生和医院证明，这是属于笔误，保险公司当然是会理赔的。

病历若出现书写错误，按照《病历书写基本规范》（卫医政发〔2010〕11号，2010年3月1日施行）修改即可，大动干戈，绝无需要：

病历书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，保留原记录清楚、可辨，并注明修改时间，修改人签名。不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹。

那么除了注意病历这个环节外，出了院，想去保险公司理赔，到底需要准备什么资料？

1、理赔申请表

2、就诊病历

3、就医费用清单

提示：如果隐瞒了事实，理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔。所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明，所以亲们想快点拿到理赔金，就准备好所需材料吧~！

保险公司真的是不怕理赔，因为所有的风险在事前都已经过了精算师反复严格的精算，责任准备金都已经事前提取好了，保险代理人中有理赔的案例，他们都愿意及时尽快的帮助理赔，因为每一次理赔的成功，都是证明保险产品作用的最好案例，也正是保险意义和价值的最好诠释！