大学教师理财规划:保幸福四口之家
二、子女教育金规划
子女教育资金在李先生的家庭开支中占比最重,因此做好规划尤为重要。大女儿离毕业还有两年时间,支出压力较小,但需要李先生准备的是,6年后女儿出嫁的20万嫁妆费用。同时,李先生还要为小儿子准备从读小学到出国读大学的教育资金。
1、女儿的嫁妆储备:这笔资金的储备可以通过两种形式进行:一是从现在起,每年储备36000元;二是6年后,在中国银行申请一笔工薪贷款,此贷款具有无需抵押,放款速度快,利率低的特点,可以满足紧急资金需求。
2、儿子的教育资金储备:通过测算,李先生需要为儿子准备200万元教育资金,即每年储备23.7万元。等儿子出国读大学时,可通过中国银行出国一站式金融服务中心,享受出国留学一站式服务,包括:开立存款证明、购汇、境外汇款、信用卡、旅行支票、外汇理财等多种服务。如果出现资金上的需求,我们还可以提供出国留学保证金贷款和出国留学贷款。
三、退休计划
假设李先生60岁退休,妻子55岁退休。退休后为了保持较高的生活水平,夫妻两人期望生活费现值均为60000元,由于两人养老金存在缺口,可通过变现理财准备金来应对这些支出。
四、投资规划
通过对李先生家庭财务状况的综合分析,测算出家庭投资回报率达到8.23%就能实现相关理财目标。为了规避投资风险,建议调整投资结构,从单一的股票投资调整为股票、债券、货币三种投资形式,投资产品比例为:股票类占42%,债券类占51%,货币类占7%。
推荐货币类产品:中国银行养老宝、嘉实货币市场A、中银收益累进。
推荐债券类产品:嘉实信用债A、华夏债券A、中银稳健增利债。
推荐股票类产品:国富中小盘、易方达积极成长、嘉实优质企业。
五、总结及相关提示
过去的绩效并不能代表未来的趋势。根据客户的情况,建议一年定期检查一次,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书。
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