大学教师理财规划:保幸福四口之家
来源:沃保网编辑整理
2015-12-04 15:31:40
导读:
李先生51岁,是一名大学教师,李太太51岁,暂无工作,女儿读大学二年级,儿子读小学二年级。李先生年收入税后30万元,拥有一套250万的住房,价值30万元的汽车一辆,家庭存款5万元,股票投资80万元,无负债。李太太4年后可领取4万元社保养老金。家庭生活每年支出11万元,孩子读书每年共支出17万元。
理财目标
为子女准备未来教育资金;保证夫妻二人退休后生活质量;实现财富保值升值。
理财规划
从这个家庭收支情况和现金流情况来看,具备较大财务自由度,能够进行日常累加型投资。但我们不难看到,目前家庭主要面临两类财务风险,一是应急支出风险;二是保险保障风险。
同时,李先生子女的教育资金和女儿的嫁妆支出,夫妻二人退休以后,希望退休后的生活质量能够得到保证,这些都是大笔开销,因此必须提前做好财务安排和财富积累。
因此,基于以上分析,李先生要进行家庭财务规划,当务之急需要考虑以下几个方面:
一、家庭财务风险管理
1、家庭风险金管理
为支付日常生活费用和突发开支,手上应该准备一定数量的应急金。李先生的家庭生活支出是4200元/月,建议准备1.25万元至2.52万元的流动资金。李先生的5万元存款,建议购买中国银行养老宝产品,该产品年化平均收益率3.5%,30万元以下支持实时赎回,即可享受超额收益,又可保障资金使用流动性。
2、家庭保险规划
李先生的家庭现在处于成熟期,保险配置十分不足,为了加强李先生家庭的风险保障,按照遗属需求法,建议投入年收入的10%来加保夫妻二人的定期寿险保额和意外险保额,并还需购买住院医疗险和终生寿险。
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