如何从“开门红”里挑到实惠的理财险？

稳健

个别产品收益随“息”动

相比高收益产品，安邦保险“安邦共赢3号投资型综合保险”则主打稳健收益，其“年化收益率与存款基准利率同幅同向联动，且始终高0.85%”。

在官网的产品页面，据了解，它是一款兼具保障和理财功能的产品，保险期为三年，按照目前央行公布的三年定存利率推算，其预期年化收益率为4.85%。除了投资收益，在购买产品时，消费者还可以在家庭财险和航意险中任选一项作为保险保障。

不过，该产品的起购门槛较高，1万元为最低认购标准，最多购买19份。除了安邦保险，阳光人寿也为自己的一款两全险贴上了“稳健”的标签。与安邦共赢3号投资型综合保险三年保险期不同，阳光人寿推行的理财王两全保险（万能型）保险期为五年，预期年化收益率为5.2%，同时有身故或全残保障。

提醒

既保底又封顶

适合保守型投资者

在安邦共赢3号投资型综合保险的保险条款中，安邦注明了每份保险的满期给付金的计算公式，的确是以央行三年定存基准利率为准。安邦的产品是不是违规承诺了收益率？

广州一位寿险专家认为，这款产品是否违规不太好说，“安邦很可能是将这款产品的保费分成了两个部分，其中大部分是直接存三年定存，另外的小部分拿去投资，风险比较分散，就算最后的投资收益不理想，安邦倒贴给投保人的也不是很多。”

在上述专家看来，这款产品实际上是一款既保底又封顶的产品，比较适合保守型的投资者。而阳光人寿的理财王两全保险，去年以来每月的结算利率均为5.2%，应该说收益率较为恒定。阳光人寿也在产品特色称，“精选投资标的，收益稳健”。即便如此也要提醒各位消费者，如果要了解万能保险的运作原理、产品的保险责任、利益演示以及主要投资策略，还需仔细阅读保险条款与产品说明书。阳光人寿也强调，最低保证利率2.5%之上的投资收益是不确定的，即“溢价”部分不在保证之列。

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