如何从“开门红”里挑到实惠的理财险？

导读：为铺垫新一年业绩，保险公司们在岁末年初扎堆推新品抢夺市场，这场肉搏战在业内被称为“开门红”。虽说保险的真谛是保障，但近期抢市场的依然以高收益理财险为主。选择什么样的理财险才能跟着险企的节奏赚上一笔？如何从“开门红”里挑到实惠的理财险？

激进

最高预期收益达6.9%

从招财宝、天猫平台以及险企官网的几款热门产品来看，前海人寿目前正推的聚富四号万能型保险最为激进，其预期收益率高达6.9%，该产品的保险期为3年。事实上，在招财宝平台上，除了利安人寿的一款产品只有5.8%的预期年化收益率之外，其余的40款产品均打出6%以上的宣传口号，其中目前仍在售的聚富四号万能型和中融融汇2号终身寿险万能型均达到6.9%。不难发现，所谓的预期高收益产品均出自业内一些中小型寿险公司，例如中融人寿、珠江人寿以及前海人寿。

提醒

收益未必能兑现

投保前查看历史利率

理财险中一般有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”，后者是投资者可以放心拿到的保本回报（一般为2.5%），前者预期收益能否兑现，要看公司运作情况和产品投资方向。

目前监管层规定保险公司不能承诺理财险的收益率，但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保，投保人应意识到这些数据具有不确定性，所谓的高收益并不一定能如实兑现，“因为投资收益与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。”因此，选择时最简单的就是关注它的历史结算利率。前文中前海人寿预期年化收益率6.9%的产品，在去年11月份的结算利率是6.7%，这一数据与目前的预期收益率相差0.2个百分点，“确定一个大概的利率浮动区间，然后根据自己的风险承受能力来决定是否购买。”

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5