女大学生患白血病急需手术费拿什么保险拯救你？

来源：沃保网编辑整理 2014-10-22 14:36:01

导读： “我一定要好好活下去……”10月21日中午，在湖南农业大学，20岁的王李思娜在教室黑板上写下三行字。一头乌黑顺直的头发，精致的五官，始终微笑。12岁时，王李思娜被诊断出白血病，在好心人的救助下，命运眷顾了她。不幸的是，去年8月，王李思娜白血病复发，在好心人帮助下，经过一年多化疗，病情基本得到控制。如今，医院在台湾找到合适的骨髓配型，但高昂的手术费，让这个女孩发了愁。

癌症：拿什么保险来拯救你？

众所周知，癌症属于重大疾病保险中的一种。一般消费者都会认为，自己所购买的重大疾病保险里都包含了癌症的保障，但事实是，重大疾病保险所保障的是恶性肿瘤，原位癌之类的轻度癌并不在保障范围之内。因此而应运而生的，是弥补重疾险不包含的轻度癌症的“防癌险”。这种“防癌险”的概念一经推出，就吸引了消费者关注的目光。

适合的才是最好的

据了解，目前我国市场上针对癌症防治的保险主要有两种：一种是包含癌症在内的重大疾病保险；另一种是专门针对癌症的“防癌险”。两者的最大区别在于，重疾险的保障范围广，总共包括癌症在内的35种重大疾病，而防癌保险则是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤的保障。除此之外，防癌险还提供全程的治疗保障，包括癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的多种保障。在保费方面，“防癌险”要比重疾险更便宜。

不过，有一些公司防癌保险的保障范围和普通重疾险中恶性肿瘤的保障范围相同，没有包含高发的原位癌等早期恶性肿瘤。

以产品形态来划分，目前“防癌险”的产品可以分为消费型和储蓄型两大类。纯消费型的年缴保费较低，但没有返还。储蓄型主要是利用储蓄型寿险(如终身寿险、两全保险等)配套附加防癌险的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。

在很多保险消费者心中，对于纯消费型的保险产品接受程度并不高。因为很多人会有这样的考虑，“万一没有发生理赔，那么多年的保费就等于打水漂了”，因此更多的人倾向于购买“有病治病，无病返本”的储蓄性产品，但其年缴保费较高的特点也与其优势同样明显。

沃保网保险专家建议，每一种保险产品都有其独特的属性和作用，消费者在进行选择的时候，应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，以最小的支出换取基本的保障；如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症的风险，那就可以选择储蓄性的产品。

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