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高净值人士如何保险配置

来源:沃保网编辑整理   2014-10-15 11:06:38
导读: 在经济增速放缓的背景下,成功人士有他们的焦虑,大体上是财富的增值与保值。金融机构和商家也有他们的焦虑,富人每时每刻在想什么?还需要哪些服务?

  导读:在经济增速放缓的背景下,成功人士有他们的焦虑,大体上是财富的增值与保值。金融机构和商家也有他们的焦虑,富人每时每刻在想什么?还需要哪些服务?

  具体到保险来说,高净值人群的保险配置是一个不怎么新鲜的话题,之所以还有这么多人去关心、去研究,因为这个市场相当巨大,而当前只有部分私人银行、财富排行榜、第三方财富管理机构对高净值人群有一些研究。

  高净值人士的特征

  2014年的胡润百富榜中,有1271位企业家财富达到20亿元及以上,人数比去年增加254人,前1000名的上榜门槛从2013年的20亿提高到今年24亿。该榜单中,十年前,中国只有1个百亿富豪,而今年已经有176个,其中包括6位千亿级的富豪。

  客观上,只有了解高净值人士的特征,包括身体健康状况、家庭结构、生活状况、资产情况等,才会明确他们的保险需求。

  现在普遍的定义是在某家机构或公司投资达600万以上资产的归类为高净值人士。高净值人群的年龄分布情况,35岁到55岁之间的占比较高,中值是40岁到45岁中间的人群。从我们调研的数据和目前保险的客户看,诺亚荣耀客户有1.7万名左右,中线值就是在41岁至45岁之间,这类人群基本上是家庭的支柱,保险需求是很大的。年龄上也有超过60岁的,这部分人很多已经退休,财务自由。

  性别上,男性占了大部分,女性少些,这些女性部分代表家庭打理财务,比如有些家庭的男性主劳动力日常需要打理企业,配偶就代表家庭参加投资活动。从职业分布看,在诺亚私营企业主占绝大部分,其次是高级白领和企业高管。这些年股市和房地产成就了一大批富豪,最近一段时间以来,创业板也造就了一批富豪。

  从高净值人士的地域分布看,北京、上海、广州占比很大,长三角接近半壁江山,华东地区财富人群占了全国的44%,华南主要以广州、深圳为代表,其他地区加起来只有15%。高净值人群绝大部分拥有企业,财富主要集中在企业的股权上,他们对风险的分散投资意识比较强,一般同时拥有金融投资资产、投资性房产等,在金融投资资产上占比高。

  从高净值人群的活动情况来看,他们社交活动多、差旅多,大部分很注意身体健康,也参加各种高尔夫球、帆船等高端体育运动。

  从高净值人群的健康情况看,健康状况不甚理想,工作的压力使得人群处于亚健康状态。高净值人士的工作节奏快几乎都能知晓。容易忽视的一条是他们的学习能力很强。比如说,诺亚荣耀一年中100多场讲座针对的是高净值人群,时间一般安排在下午两点,来听课的人基本上没有打瞌睡,也不会离场,都很认真。

  于此,和他们说保险,不能围绕产品本身,需要从保险理念切入,如果理念不接受拿一切都白搭。同时,不要抱着侥幸和唬弄的态度去忽悠高净值人士,不要去“打太极”,要同他们坦诚的讲。高净值人士的学习能力能强,学习兴趣也很强,这批人能有现在的成功也是源于过去的不断积累。

  就需求来说,保障型保险的市场很大。曾经有个超高净值客户,原先抵触保险,目前家庭也没有小孩,从保险配置看,寿险方面应该无需任何保险,但听了关于重疾险的理念,下单买了100万的保额,他听完保险讲座后的感受是“不买保险就像下海游泳不带救生圈,感觉浑身不自在”。

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