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中等收入家庭理财 配置大病险与教育险
来源：沃保网编辑整理
2014-09-01 10:04:45
导读：
如果夫妇俩收入稳定，且两人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。保险之家_沃保网保险专家建议整合资产配置，合理规划现有资产及未来资产，以达成理财目标。此外，每年可支出部分钱进行保险投资，防范风险。
导读：如果夫妇俩收入稳定，且两人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。保险之家_沃保网保险专家建议整合资产配置，合理规划现有资产及未来资产，以达成理财目标。此外，每年可支出部分钱进行保险投资，防范风险。
【理财案例】
陈女士，老公在房地产公司工作，税后月收入3.5万元，我在外企上班，税后月收入1.7万元，两人年终奖金约20万元。有两套房，每月还贷1万元，一套自住市值300万元，一套小的市值150万元。有个4岁的小孩。家里请了阿姨。每月家用加起来约1万元。
家里现在有两台20万左右的轿车（一辆开了4年，一辆2年），存款60万元，其中30万用来炒股，到目前为止亏了2万多。明年我想辞职自己开一家饮品店，前期投入约30万。另外想换一台约50万元的轿车。
【财务状况分析】
夫妇俩收入稳定，且两人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。两人年收入合计82.4万，平均到每月收入合计约为6.86万元。支出主要由房贷支出和家庭支出两项组成，其中房贷支出每月1万元，家庭支出每月1万元，家庭结余约为每月4.86万元，即全年结余约为58.32万元。
家庭资产包括两套自住房（非学区房）；无贷款私家车两辆；理财产品比较单一，并一半资产投资在风险相对较高的股票中，保险类、教育基金等保障性资金配置几乎为零。
综合来看，目前陈女士家庭月收入属于中等偏上水平，建议整合资产配置，合理规划现有资产及未来资产，以达成理财目标。
【理财目标】
1、辞职开店合适吗？
2、现在建议换车还是把余钱用来理财？
3、小孩过两年要上小学，是否能考虑将小的那套房子卖掉，添钱换个小学区房。现在住的小区马路对面有小学，但不是重点学校。
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