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中等收入家庭理财 配置大病险与教育险

来源:沃保网编辑整理   2014-09-01 10:04:45
导读: 如果夫妇俩收入稳定,且两人正值事业上升期,收入来源及职业发展稳定。保险之家_沃保网保险专家建议整合资产配置,合理规划现有资产及未来资产,以达成理财目标。此外,每年可支出部分钱进行保险投资,防范风险。

导读:如果夫妇俩收入稳定,且两人正值事业上升期,收入来源及职业发展稳定。保险之家_沃保网保险专家建议整合资产配置,合理规划现有资产及未来资产,以达成理财目标。此外,每年可支出部分钱进行保险投资,防范风险。

【理财案例】

陈女士,老公在房地产公司工作,税后月收入3.5万元,我在外企上班,税后月收入1.7万元,两人年终奖金约20万元。有两套房,每月还贷1万元,一套自住市值300万元,一套小的市值150万元。有个4岁的小孩。家里请了阿姨。每月家用加起来约1万元。

家里现在有两台20万左右的轿车(一辆开了4年,一辆2年),存款60万元,其中30万用来炒股,到目前为止亏了2万多。明年我想辞职自己开一家饮品店,前期投入约30万。另外想换一台约50万元的轿车。

【财务状况分析】

夫妇俩收入稳定,且两人正值事业上升期,收入来源及职业发展稳定。两人年收入合计82.4万,平均到每月收入合计约为6.86万元。支出主要由房贷支出和家庭支出两项组成,其中房贷支出每月1万元,家庭支出每月1万元,家庭结余约为每月4.86万元,即全年结余约为58.32万元。

家庭资产包括两套自住房(非学区房);无贷款私家车两辆;理财产品比较单一,并一半资产投资在风险相对较高的股票中,保险类、教育基金等保障性资金配置几乎为零。

综合来看,目前陈女士家庭月收入属于中等偏上水平,建议整合资产配置,合理规划现有资产及未来资产,以达成理财目标。

【理财目标】

1、辞职开店合适吗?

2、现在建议换车还是把余钱用来理财?

3、小孩过两年要上小学,是否能考虑将小的那套房子卖掉,添钱换个小学区房。现在住的小区马路对面有小学,但不是重点学校。

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