社保配备商保 构筑儿童成长双保险

少年时期多储蓄

孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，到了初中开始加重。统计显示，从孩子出生到大学毕业参加工作，约需48万元与之相关的费用，子女教育经费是绝大部分家庭的一项重大支出，尤其近年随着教育成本和通胀压力不断上升，如何及早为孩子未来的教育进行资金储备，被越来越多家长提上议事日程。

新华人寿保险专家表示，目前的年轻夫妇多为八零后，消费观念前卫，但往往花钱无节制，少儿教育金保险是一种强制准备孩子教育的金融手段，除了按照保险合同约定，在其成长的不同年龄段提供教育金支持外，还提供投保人在储备该教育金期间的风险保障。

新华保险“成长快乐”少儿两全保险，采用多组合计划的产品设计模式，通过基本保险责任与可选责任的灵活搭配，可组成四款不同方案，几乎可以涵盖少儿成长的每一重要人生阶段，如教育、婚嫁、立业、养老等，实现对孩子的长久保障。

投保原则先近后远先急后缓

在为孩子购买保险时，不少家长由于缺乏基本的了解，并没有买到最适合自己家庭经济实力和孩子年龄段的产品，太平洋人寿贵州分公司的保险专家建议，儿童保险的投保要坚持“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，为孩子购买保险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

中国人寿保险专家表示，少儿保险的保障期限不宜太长。考虑通胀等因素，现在花较高金额为孩子投保到60岁甚至百岁时可领取保险金的产品，在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需，也就是说今天看起来较高的保险金额到时候可能并不那么值钱了。因此，保险应集中在孩子未成年前，在他长大成人后，可选择合适的险种为自己投保。

另外，寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜。以重大疾病保险为例，如果在孩子未满一岁时投保，年交1500元就可以买到10万元的保额，而30岁的人购买10万元保额的话，就需要3500元。

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