三口之家保险理财规划买年金补充养老金

来源：沃保网编辑整理 2014-04-09 09:45:20

导读：家庭如果处于事业上升期，夫妇双方收入均为家庭主要收入来源，保险之家_沃保网保险专家建议搭配与购房负债等额保障的定期寿险及补充医疗保险。此外，可为妻子配置年金保险用于补充养老。

将购房总额降低至100万

北京的房价逐年递增，建议冯先生尽快着手购房。冯先生的目标200万元房产短期实现较困难，目前北京郊区的房价为每平米8000元至2万元不等，为避免家庭财务压力过大，建议在现居住地附近购买一套总价不超过100万元的房产。按照每平米1万元计算，加上税费，两居室可以实现。

算上可变现的18万股票资产，首付可达60万元，公积金贷款40万元，30年还款，贷款利率4.5%，月供2000元，占家庭月收入的14%，完全在家庭的承受范围之内。

由于冯先生承担着家庭的主要收入来源，应配置与负债等额的定期寿险。以保额30万元的定期寿险为例，每年缴费2000元左右，交费期为10年，保险期间30年，可平稳度过家庭负债期。

理财目标：孩子抚养教育金储备。

年缴2万元 10年攒够教育金

子女教育金有两大刚性特征。首先是没有时间弹性，子女到了一定年龄就要上高中，就要念大学；其次是没有费用弹性，学费逐年增长。因此，应提早规划，错开退休金准备期，避免因未来不确定的教育支出影响退休后的生活质量。

冯先生女儿今年4岁，幼儿园学费、早教班费用，初高中阶段的课外班、补习班等费用，预计此类年支出1万元。高中开始收学费，应重点对高中及大学期间的费用进行提前储备，鉴于此，可购买市面上的某年交型银保产品，年缴2万元，交费期10年，每年可返还基本保额的8%，同时附加分红，10年到期一次性返还。按此计算，在女儿即将步入高中的时期，冯先生可累计领取现金24万元以备教育支出。

理财目标：想补充医疗意外商业保险，增加商业养老。

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