《遗产》遥遥无期 富豪如何巧用保险保资产
花钱
“购物车”商品更丰富
Wealth-X大中华区主管NickGriffiths这么描述亿万富豪的形象:全球亿万富豪持有的资产,有很大比重是房地产和奢侈品。如果粗略估计的话,一般一位亿万富豪有4栋房子,每栋房子的价值超过2000万美元;中国亿万富豪持有最多的资产是他们自己建立起来的生意,以及持有其他上市公司的股票,他们所持的房地产和奢侈品比例比较低,房地产占4%,奢侈品只占2%。
在NickGriffiths看来,出现这种差距的原因在于欧美和中国亿万富豪的消费习惯不同。欧洲的亿万富豪中一部分人的财富是继承来的,所以他们可能花起来比较痛快,但是中国亿万富豪在这一点上不太一样。
不过,这些年来,中国富豪的“购物车”里变得越来越丰富。
房地产依然是中国富豪“购物车”里不可或缺的一项。自加拿大宣布终止投资移民政策后,近6万名申请移民加拿大的中国人被迫“刹车”。于是,大批中国富豪将目光转移到毗邻加拿大的美国西雅图,开始在当地疯狂扫楼。
一位华裔地产经纪透露,近几天他手上的订单接个不停,很多都是数百万美元计的豪宅。据悉,有一个卖方经纪人接到一口气签下5幢豪宅的生意,它们是中国某开发商买给公司董事居住,每幢豪宅都价值200万美元以上。上述地产经纪透露,最受中国富豪热捧的是华盛顿大学区,以及比尔·盖茨也有置业的梅迪纳富人区。一座逾千万元的豪宅推出市场仅两日,已有70多人前往看楼,其中九成是亚裔。
“中国豪客投资西雅图物业,特别财大气粗。”该地产经纪告诉记者,去年,曾有中国富豪一掷700万美元购买豪宅,并试图在3个月内推倒豪宅另建新居。美国西雅图资深房地产经纪人贝娅·李指出,加拿大终止投资移民后,美国的房地产市场变得更加炙手可热。
除了房地产外,越来越多的另类投资进入中国富豪的“购物车”。
中国富豪正涌向波尔多,大量购买那里的葡萄酒庄。在谷歌地图上,能够明确搜索到的中国人购买的法国酒庄,一共有32处,这张公开可查的地图也被目前法国大部分媒体所引用。然而,来自佳士得旗下波尔多葡萄园酒庄的房地产咨询和中介公司Maxwell-Storrie-Baynes的员工则爆料,中国人在法国,“购买了不止60家酒庄”。
“另类投资还包括艺术品、酒类、钟表、珠宝玉石等一系列属性更为特殊的投资标的。”胡润进一步指出,“目前,中国高净值人群中,有艺术品投资的占到64%。在艺术品中,中国书画(包括现当代书画和古代书画)是主流投资品类,投资比例达到40%,瓷器占36%,油画占14%。另外,有55%的高净值人群希望得到艺术品相关的另类投资金融服务。”
担忧
财富传承和保障
“真正的富豪不操心怎么挣钱,不费心怎么花钱,而是担心财富的保障和传承。”中宏人寿保险公司副总裁兼首席执行官姚兵指出,“具体而言,相较于创造更多财富,他们更关心高品质的生活和子女的教育。”
中德安联聘请国际知名的调研公司艾德惠研公司发布的《中国富裕人士财富报告》指出,超过一半的高净值人群表现出对“财富向下一代传递”的高度关注,有59%的被访者表示已经采取了措施,另有50%表示将在未来1-2年内采取措施。
“值得注意的是,超高净值人士由于财富分布更为复杂、分散,对系统风险的抵御能力更强,对金融市场波动带来的风险的担忧略低;但他们认为个人和家庭风险具有一定的不可预见性,因此,对婚姻和个人健康风险的关注度相对更为突出。”姚兵告诉记者。
针对财富传承,高净值人群主要通过家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融手段进行操作。尤其是,家庭信托作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的金融工具,受到越来越多的高净值人士的关注。
根据招商银行的调查,从产品需求角度看,家族信托位于首位,在超高净值人群中,家族信托的需求更加旺盛,提及率超过50%,并有超过15%的受访超高净值人群已经开始尝试接触家族信托。
其实,家族信托在境外有着悠久的历史,几乎每个名门望族背后都有一个设计复杂的家族信托,远至美国的石油大亨洛克菲勒家族和钢铁大王卡内基家族,近至中国香港的李嘉诚家族,皆通过家族信托来实现家族财富的传承。
中国有句古话“富不过三代”,但洛克菲勒家族已繁盛了六代,依然续写着财富神话,而财富能一代又一代地传承与洛克菲勒中心顶层的机构有关。资料显示,该机构为洛克菲勒家族成立的专属信托公司,管理着洛克菲勒家族的财富规划和大部分股权。
“国内财富管理市场逐渐成熟,富人的关注点也在发生变化。前些年他们可能只关心如何赚更多的钱和发展企业,现在则更关注家庭长远规划和慈善事业。”姚兵说,“除此之外,保险也可以起到财富传承的功能。”
以某款传承终身年金保险为例,由投保人指定财富传承金领取方式,除受益人一次性领取之外,还可以指定为分10年领取或20年领取。这种特有的指定财富传承金领取方式,可完全体现财富传承人的意愿,帮助财富继承人合理安排,防止过度消费,让家族财富安全传递。
“许多高净值人群希望财富传承产品同时具备生存利益。”中德安联有关负责人说,“为此,我们还提供投保人本人年金和生存金领取,投保人可自行选择年金起始领取年龄,每年领取10%的基本保险金额的年金,直至终身。”









