选择适当保险规划方案以免除后顾之忧

来源：沃保网编辑整理 2013-12-09 09:42:37

导读：【编者按】对于买不买保险，不少老百姓都很犹豫。保险理财专家指出，保险是“理财金字塔”中的塔基部分，目前国人的风险意识还比较弱，老百姓应该改变“需要的时候才买保险”的观念，越年轻购买越好，将保障基础打牢再做其他投资，以免除后顾之忧。那么，购买保险如何进行险种组合？购买多少保险合适？等问题都是保险消费者最为关心的，下面，保险专家教您如何选择适当的保险规划

阶段三：二人世界

从结婚开始到有孩子出生，一般为1～3年。这一时期在维持正常生活的前提下，首先考虑购买保障性高的重疾险和意外险，会对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，即使出现这两方面的意外，也不至于会让家庭败落。当然，还需要搭配一些带有储蓄投资性质以及保障性质的保险，如两全分红保险，既有收入保障，也有意外保障。组建了家庭之后，房子可以说是家庭的最大资产，很有必要购买一定的财产险。即使房子遇到比如失火等意外，也不至于让自己一无所有。

建议组合：重疾险+意外险+两全险+财产险

阶段四：为人父母

从孩子出生到参加工作以前，一般为20～25年。这一阶段是购买保险的重点时期，孩子上学、老人赡养都需要花钱，家庭支柱需要有健康保障，还要避免家庭支柱发生意外后，生活失去必要的保障。围绕的中心还应该是家庭支柱，最先应考虑他(她)的保险保障。应买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院医疗险和津贴给付型医疗保险，这样即使家庭支柱有“闪失”，经济上也能得到必要的保障。考虑到孩子以后上学费用还会增加，对孩子的教育保障也不可缺，购买教育险是很有必要的。至于老人赡养保障，可考虑购买储蓄型保险。

建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄型险

阶段五：退休养老

从孩子成家立业到退休，一般为10～15年。在这一阶段，夫妻都开始变老，孩子也已成家立业，赡养老人的担子也开始逐渐转移，家庭负担已经较以往减轻不少，生活状态开始趋于稳定。对夫妻而言，他们的健康状况却开始下降，还需要考虑到自身的养老。在这一时期，最需要购买的不再是教育险、意外险，而是可用来养老、保障以及健康的险种。如养老保险、定期交费还本型寿险或年金保险。购买具有投资保障的两全险也是好选择，购买此类的保险，可以很好地保障退休后的生活。附加费用补偿型医疗保险以满足老年医疗费用或长期看护支出的需求，终身寿险也可以在考虑的范围内，可作为自己的保值遗产。

建议组合：养老险+费用补偿型医疗保险+两全险+终身寿险

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