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投保之后关注保险产品 七大事项需谨记

来源:沃保网编辑整理   2013-08-30 17:00:11
导读: 【编者按】很多客户在购买完商业保险之后,似乎是彻底完成了一项任务,从此不再关心,有些客户甚至已经找不到自己的保险合同。如果由此引发一些问题之后才会想起保险来,那就比较被动了。笔者针对客户在购买保险后出现的问题做一个总结,在此给客户提个醒。   1.保持与保险公司和营销员的联系 如果你的联系方式、住址等发生变化,应及时通知保险公司或保险代理人,做相应的变更。每年,保险公司都会提前一月左右寄出

    4.注意保费的变化

   商业保险中,一些保险是恒定保费,即每年都交固定数额的保险费。而也有很多产品不是固定费率的,称为自然费率。比如,投资连结保险、万能险中的主寿险和一些其他附加险,如重疾,是每年都调整的。有些则是按年龄段调整,比如住院津贴类、住院医疗类,这些通常是5年或10年一个调整。所以,在缴费时,要保证账户中有足够的资金,避免转账时余额不足。
 
    另外,职业变更时,如果从事的职业危险系数增高或降低,则应通知保险公司,意外险的费率也会增加或减少。保险公司承保的职业类别主要有六类,数字越大,危险系数越高。
 
    5.生存领取和分红不能忽视
 
    有些客户,买了返还型保单,对于返还部分没有及时领取。曾经有个客户,购买的是3年一返的产品,直到第5年才想起来。对于分红型保单,分红累计很多了,也不领取,那么这部分钱就白白放在保险公司的账户里,没能发挥它的价值。如果这笔钱实在用不上也可以抵交保险费。
 
    当然,如果保险公司的分红率比较高,累积生息也算可以积累一笔钱。
 
   6.发生事故及时和代理人、保险公司联系
 
    一些客户遭遇到意外事故或疾病,事后很久才想起自己曾经买过保险。这样,往往造成保险公司取证困难,进而拖延了理赔时间,甚至造成不必要的损失。
 
    值得注意的是,对于医疗报销类,保险公司往往要求在指定医院就医。所以,一定要在公立医院看病就医,最好是二级以上医院。当然,这取决于当时当地的具体情况。情况紧急的,可以放宽,但也应按合同要求,在病情稳定时转入指定医院就医。
 
    另外,客户在理赔时需要注意的事项
 
    7.万能型、投资连结型保险注意保额调整
 
   如果客户购买的是万能型保险或投资连结型保险,这其中保额的调整很重要。在人生负担家庭最重的阶段,保险金额要高些,这包括其中附加的重疾部分。反之,当家庭责任减轻时,要适当调低保额。由于随着年龄增加,寿险保额过高,造成账户里扣除的风险保险费过多,不利于账户的长期积累。万能险设计的本意,也是先侧重人身保障,后期则侧重于储蓄增值。
 
    对于万能型保险,有保底收益,且主要投资于债券、大额储蓄等,风险低,且只有一个投资账户,收益完全取决于保险公司的投资能力和渠道,无需做调整;而投资连结型保险投资于各种基金,无保底收益,所以,要适时做一定的账户分配调整,才可以达到更好的理财效果。
 
    投资连结型保险投资的基金主要是股票型、混合型、债券型、货币型。表二为某家公司投资连结保险账户设置情况。如果对资本市场有些了解,且有一定投资常识,可以在各个不同阶段做适当的分配。比如,在股票市场不好时,可以降低这部分比重,侧重于债券类和货币型基金;反之,当股票市场好转时,可以增加这部分比重。考虑到这些有难度,很难把握,也可以固定好各个投资账户的比重,长期不动。
 

 

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