家有存款70多万如何完善家庭成员保险种类？

来源：沃保网编辑整理 2013-04-22 15:18:59

导读：【编者按】家庭有定期存款70多万元，另有5万元基金。父母年龄较大，孩子将出国留学，月总支出近万元。如何完善家庭成员保险种类，让父母安享晚年，并在以后的事业上助儿子一臂之力呢？基本情况任先生今年41岁，是郑州市某都市村庄的村民，目前没有固定工作。家中有一栋6层的楼房用于出租，每月可得租金3万元左右。妻子是一名小学老师，月收入3000元左右。任先生目前有定期存款70多万元，另有5万元基

　 【编者按】家庭有定期存款70多万元，另有5万元基金。父母年龄较大，孩子将出国留学，月总支出近万元。如何完善家庭成员保险种类，让父母安享晚年，并在以后的事业上助儿子一臂之力呢？

基本情况

任先生今年41岁，是郑州市某都市村庄的村民，目前没有固定工作。家中有一栋6层的楼房用于出租，每月可得租金3万元左右。妻子是一名小学老师，月收入3000元左右。任先生目前有定期存款70多万元，另有5万元基金。由于父母年龄较大，加上儿子即将出国留学，现在任先生家庭每月总支出近万元。为了让父母安享晚年，并在以后的事业上助儿子一臂之力，任先生准备好好规划一下财产。

　　理财目标

　　1.在郊区购买一套适合养老的房子。

　　2.完善家庭成员保险种类。

　　家庭财务分析

　　目前，任先生家庭虽已进入稳定期，但人到中年，其肩上的担子依然很重。从家庭收入来看，任先生家庭属于中上水平且比较稳定，无负债，风险承受能力较强。

　　理财规划

　　公积金购房分期还房贷

为了满足父母在郊区养老的愿望，任先生准备近期在郑州周边选购环境好的住宅房。考虑到任太太在单位交有住房公积金，建议任先生科学利用公积金，以月供的形式购房。若总房款为150万元，首付50万元，分三十年还清，月供不到4000元。如果扣除任太太的公积金还款，任先生每个月房贷在3000元左右，对以后整体家庭财产规划和生活水平几乎构不成影响。

　　多元理财高收益实现钱生钱

购房之后，任先生还有20万元的存款和5万元基金。由于任先生主要来源是房租(每月按时收取现金)，几乎不需要考虑保障性备用资金，且5万元基金目前处于亏损状态，暂时也不给予考虑。因此，任先生家庭理财的关键是剩余的20万元存款和每月剩余的房租。根据多元的理财原则，除了定期储蓄外，任先生可以考虑银行短期理财产品。比如5万元起，预期年化收益率为4.3%~4.7%的产品刚好适合任先生的收入形式。

　　增强家庭风险保障力度

从任先生家庭情况看，除了基本的社保外，家庭成员几乎没有购买过商业保险，属于薄弱环节。考虑到父母年龄渐大、儿子在外留学都需要增补保险，任先生家庭需是先完善家庭成员的保险。理财师建议商业保险占家庭收入的5%~10%为宜，任先生可选取1万元左右的家庭型保单，之后根据父母、孩子具体状况为其选择合适的专项险种。

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