年轻有孩子的离婚家庭 男女双方应怎么理财？

   【编者按】在“后离婚时代”，家庭该如何理财呢？保险专家表示，理财之前应先端正心态，静下心来梳理家庭财务现状，分析市场后稳健投资。

    对于带宝宝的单身妈妈来说，适宜采取稳健偏向保守的策略，多买保险与基金；对于重回单身的爸爸来说，买房、抚养孩子、再婚方面的经济压力较大，适宜采取进取理财策略，但也要率先建立家庭应急准备金。

　　基本情况

　　广州80后青年小邓与小甄刚离婚，儿子刚满1周岁，判给了小邓抚养，目前由小邓的父母常驻广州照顾。

　　小邓29岁，在广州某外资企业担任市场部经理，年薪22万元；小甄31岁，是某投资公司的客户经理，年薪17万元。两人婚前有一套天河区价值220万元的中等面积住宅，现在归小邓、宝宝所有，另有一辆经济型轿车判给了小甄。

　　家中流动资产有限，折成现金11万元，小甄拿走了3万元。

　　离婚后两周，两人的生活都发生了巨变，请教业内人士，该如何科学理财、理性消费？

　　理财分析

　　从三口之家变为单身之家，理财生活新增很多困难，主要体现在三个方面：

　　一是日常支出大增，三口之家餐饮费用较低，一人生活势必不如原来那么划算。广州生活成本较高，单身生活每月的基本费用不低于2000元。

　　二是宝宝抚养成本增加，原来在一起生活，经济、家务可以互助，事半功倍；一方离开后，在交通、看护、宝宝娱乐方面的支出都会增加，类似小邓的单亲妈妈会立即感觉到生活压力沉重。

　　三是理财风险增加。抚养宝宝、赡养父母都成了一人担当的责任，进取型理财的比较性风险凸现，不得不采取稳健甚至保守的理财方式，必须增加保险方面的支出。

　　消费建议

　　刚离婚家庭到底需要多少生活费？主要与该家庭生活城市的消费水平有关，北京、上海、广州的消费水平较高，单亲家庭至少需要2500~4000元的基本生活费，但如果生活在三线、二线城市，这个消费额可能会减去三四成。

　　再者，对于单亲爸爸或妈妈来说，离婚后需要多少钱，也与宝宝的年龄有关。上小学之前，宝宝的开支较大；上小学到中学阶段，开支较少；读大学、留学，开支将大幅增加，有能力的家庭，在宝宝年龄较小时，还要预备未来的教育资金。

　　最后，家庭资产现状，也是决定消费额多少的重要因素。有车一族，需要每月至少多支出2000元养车，而有房产负债家庭也需要承担按揭款，均是大额支出。如果婚前有两套房产，离婚后一人一套，比较简单；但如果只有一套房产，则不带孩子的一方一般“净身出户”，还要增加房产支出，生活费用也将相应增加，比如文中的小甄正是这种情况。

　　但无论有什么差别，在类似广州的大城市中，单亲妈妈/爸爸的生活总支出不会低于6000元，而重归单身的爸爸/妈妈的单身支出一般会在5000~7000元，因为后者需要支付抚养费，而房产按揭、养车款、房租还不包含在内。
 

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