树立理性保险消费观 “顶梁柱”优先购买保险

   【编者按】中国居民应树立更加理性的保险消费观：一要从投保顺序上要优先考虑家庭经济支柱；二要定期检视、确保充足；三要理性看到寿险产品保障功能。

    首先，对家庭支柱来说，自身的健康问题是首要关注的。来自工作和家庭的双重压力日渐增加，患各种疾病的风险也在不断上升。而面对日益高涨的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。

　　其次，家长往往竭尽所能为子女提供最好的教育，期望他们长大后能够轻松立足于社会。为使孩子能够无忧无虑地生活，为使个人未来生活保障无忧，作为“顶梁柱”的家长们更应该未雨绸缪，以免出现意外风险时耽误孩子教育和成长。所以，家庭的“顶梁柱”要优先购买保险。定期检视确保充足

　　有些朋友曾经购买过一些保险，那这样是不是就一劳永逸了呢？中国保监会在2012年5月2日发布的《合理购买人身保障产品的公告》中给出了答案：人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。

　　保险消费者需要根据自身的家庭情况和所处的人生阶段的变化，分析自身保险需求。首先应考虑保险的保障功能，及时检查保障缺口，确保自身的保障充足。通常建议投保人将意外伤害险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。如果按照《公告》的上述建议计算一下，您的保障充足么？理性看待保险产品保障功能

　　风险具有不确定性，保险产品针对的风险也有多种不同。因此，不能简单比较短期收益和费率高低，要看公司的品牌、客户服务和理赔时效等。许多客户在投保的过程中，过于注重保险产品的短期收益目标，而忽略了保险的保障功能，虽然资金投入不少，可是到了关键时刻才发现，其实自己的保险投入，并未在最需要的时候真正发挥出应有的“保障”作用。选择保险产品应该回归保险的本源，把重点放在产品的基本保障功能上。

　　理智选择买保险，为未来提供保障。现在随着人们投保意识的增强，很多家庭已经把保险当成了家庭未来的保障器，往往主动为自己选择购买保险产品。就像在2012年10月1日上市的平安人寿旗舰保障型产品护身福，受到广大消费者的关注。记者近期了解到该产品吸引大众眼球的原因主要有两点：一、这是平安首次推出含有8种特定轻度重疾保障功能的产品，较以往大众觉得相对严重的重疾来说，轻度重疾发病率高但易治愈，且治疗费用相对较低。客户一旦患病并确诊保障范围内的疾病，就可根据保险条款约定获得相应理赔，为治愈争取时间，充分体现了该款产品的人性化设计；二、护身福组合(平安护身福终身寿险(分红型)、平安附加护身福重大疾病保险、平安附加护身福意外伤害保险)在公共交通意外保障的基础上，新增了自驾车架乘意外保障功能，如发生保单约定的意外身故责任，可以获得双倍意外保额赔付。并且，护身福产品的意外保险责任延长至70岁，与其它短期意外险相比可以享受更持久的保障，不用担心忘记交费而造成意外保障功能失效的困扰，让客户更省心！

　　目前保险产品种类繁多，消费者在购买保险时，还应对家庭成员的风险状况和财务状况进行整体客观评估。在购买任何一种保险之前一定要读懂产品条款，看它究竟属于哪一类保险，是否适合自己的家庭成员，是否做到以最少的成本获得最大保障。如此，才能通过自己的理智选择，使家庭在以后的日子里真正获得“保障”，为幸福生活保驾护航！

　　重要提示：本文中提及护身福计划主险为分红保险，其红利分配是不确定的。红利分配方式为现金红利，为您提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式。
 

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