[理财]保险专家为单身男女量身定制的保险方案
来源:沃保网编辑整理
2013-02-26 16:42:34
导读:
【编者按】单身男性存不到钱怎么理财,专家建议最重要的是要把个人保障纳入理财规划中。单身女性希望能有一个适合自己的理财方案,两年后步入婚姻殿堂。请问怎么理财?专家建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,也可以加买一些住院津贴型医疗险。 单身男性的投保理财规划 男,未婚,月收入达1万元,有活期存款3万元,定期存款15万元和5万元基金。打算购买商业保险,希望在两年之内买一套
理财目标
希望能有一个适合自己的理财方案,两年后步入婚姻殿堂。
基本分析
目前,肖小姐在她的个人资产配置中,将8万元作银行存款,2万元作股票投资,配置方案本身并不合理。肖小姐应根据当前的宏观经济,高通胀下CPI不断创出新高的大背景下,重新配置资产,以资金安全为操作前提,合理制定出理财规划。
财务分析
肖小姐的家庭资产均为生息资产,无自用资产,相对储蓄能力比较强。从投资风险属性来分,低风险资产占80%,高风险资产占20%,资产组合配置收益太低,后期需加强股票型基金和基金定投的投入,从而确保资产保值、增值。其次,肖小姐的资产负债率为零,符合理想经验数值小于50%的要求,后期可充分利用银行信用,提高资产的运作效率。
理财建议
1、家庭风险与保险规划
肖小姐家庭正处于成长期,收入也将稳中有升。建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,也可以加买一些住院津贴型医疗险。对于保费的支出,一般控制在家庭年收入的10%左右。另一方面,考虑到家中双亲无商业保险,因此必须作一款老年综合健康医疗计划,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗计划作为保障。这样一来,家庭每年作保险规划的总资金在20%左右,约14000元,刚好是每年的年终奖金额。
2、增加投入与理财规划
增加每月基金定投的投入,养成强制储蓄习惯。鉴于肖小姐目前单身,无特定支出,故建议每月固定从工资中定投基金200元增加到3000元,红利转投资。基金选择有长期增长能力的优秀基金,例如华夏红利,融通深证100等,按目前长期投资股票基金平均年收益率在8%-10%,到结婚前预计可累计12.5万元资金,到时可筹备嫁妆或购买新房。
增加股票、基金等高风险品种投资比例。按肖小姐的年龄,风险承受能力应该较强,建议肖小姐将原有的8万元存款配置选择为股票/混合基金,如50%选择嘉实回报灵活配置混合型基金,50%选择汇添富医药基金。如平均年化收益为10%-12%,2年后赎回则刚好准备结婚之用。若肖小姐的风险承受能力属于中等,则可以选择股票基金与工行稳得利产品的配置。
增加黄金投资,保值增值。纸黄金操作上,如果以博取短差为目的,需要加强自身的基本知识学习,多关注国际市场动态,细心研究技术图形等;如果是想长期投资,建议等跌至前期低位再入场。目前,办理工行的纸黄金业务,只需持本人身份证、多币种借记卡到工行网点开通网上银行即可。
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