我国居民一生患癌概率为22% 专家详解防癌险

　　主持人：听众朋友还询问说投保之后需要每年定期的提供体检报告吗？保险公司有这样的要求吗？

　　张利凯：没有这样的要求，我们向保险公司投保了以后，在投保时如果保险公司已经投保通过了，说你已经可以买我们的保险了，以后就不用提供任何的身体情况的报告了。

　　主持人：您刚才提到购买的时候保险共识有一个核保的步骤，核保一般需要我们的投保人提供什么样的数据或者提供什么样的报告吗？

　　张利凯：这个要根据我们的年龄、性别、保障的程度来看，比如说我的年龄比较轻，那一般的保险公司是不需要我们提供任何的体检报告的，只需要我们提供一个投保时的单子，里面会让我们填一些既往症，只要我们如实告知，保险公司核保通过就可以了。但是我们买的保额比较高，比如说数百万的保险金额，甚至我们年龄比较大，我已经五、六十岁了再买保险，保险公司一般会要求我们提供这样的一份体检报告，证明我们具有这种保险资格。

　　主持人：所以说具体还是要根据个人的年龄、投保额来具体核算的？

　　张利凯：是的。

　　主持人：保险中间一旦中断怎么办？还能不能续上？刚才我们说了有一次缴清的，也有可以分期的，比如说十年、五年，我每五年交一次，中间如果中断了的话还可以继续吗？

　　张利凯：是可以的。对于一次性交清的这种保险我们就不存在这个问题了，但对于一些期缴保险，比如说五年交，每年都需要向保险公司交一定的保费。如果是第一年交了以后，第二年我忘了，然后保险公司会有一个宽限期，一般是60天，在60天内保险公司都会提醒我们该缴保费了。但如果宽限期以后我们没有交，保单就变成了中止，我们有一天想起来可以向保险公司申请复效。

　　主持人：申请让它继续生效？

　　张利凯：对。复效的时候，一般要看情况，我们和保险公司来商量，保险公司觉得可以的话，我们向保险公司再提交一个如实告知声明就可以了，然后把钱交上就可以复效了。当然如果是时间很长了，比如说我20岁的时候买的终身的，我是要十年交，结果我交了一期以后就一直没有交，过了很长时间我来申请复效，保险公司很可能也要求我们提供一个体检报告，证明我们身体的状况，实际上这也是保护广大的其他被保险人的利益。

　　主持人：但是不管怎么样中间中断了以后还是能够续上的。

　　张利凯：是的。

　　主持人：但续上之后会不会对理赔金额做出改变或者对保险的保费要求上升呢？

　　张利凯：一般是不会的。

　　主持人：续上之后就和之前那一份保险没有任何区别了？

　　张利凯：是的。

　　周祖燕：那它中断的期间有没有保障呢？

　　张利凯：中断的期间是没有保障的，因为对于防癌保险来讲，如果已经中断了，那在复效的时候，我们刚才讲了要向保险公司提供证明，我们在这期间没有发生风险，保险公司才会继续的复效。

　　主持人：也就是说在我们中断到复效期间，如果我们得了癌症的话，即便我们之前已经交了很多期的话，也是得不到理赔的？

　　张利凯：是，保险公司可能会根据条款的要求来向我们退还保险费或者是现金价值等这样一些措施。

　　主持人：我们在上期节目当中也说到了防癌保险会有不同的种类，有一种是可以拿回一定收益的有点像这种投资理财产品一样的防癌保险。这种产品如果我存了几年之后，我突然不想存了，那么能不能拿回一定收益呢？

　　张利凯：如果是这种保险的话应该是可以的，事实上对于保险产品来讲，我投保了以后我任何时候都是可以申请退保的，保险公司都是要无条件的接受退保，将我们保单的现金价值退还给我们的投保人。

　　主持人：退还的比例是多少？

　　张利凯：退还的比例和保险的性质，交费期限都是有关系的。比如说像一些一次性缴清的保险，退保的时候退还的比例比较高，但是一些交费期比较长，保障期也比较长的话，早期退保退还的现金价值相对来讲比较低了。

　　主持人：也提醒我们的听众朋友，如果要购买防癌保险的话，这些问题都是需要提前向保险公司的工作人员进行询问的。

　　张利凯：是的。

　　主持人：如果在保险期内没有患癌症的话，客户在期满的时候可不可以领取所交的这种全额保险费用呢？

　　张利凯：有的保险产品是做了这样的设计，比如我保30年期。

　　主持人：但是我们30年一直没有患病？

　　张利凯：对，第30年的时候我想拿回来一定的资金，保险公司做了这样产品的设计，可以，拿回来一部分资金。

　　主持人：但是在具体买的时候还要看买的是哪种产品，也有不能拿回来的。

　　张利凯：是的。

　　主持人：再看一下网友发来的问题。

　　网友：如果从30岁开始存够了预定的10年到40岁还想继续续保的话，这个时候续保的难度会很大吗？

　　张利凯：实际上重疾险、大病保险、防癌保险续保的概念应该说是不太强烈的，没有续保这个概念了。

　　主持人：为什么呢？比如我现在30岁，我买30年到60岁的时候，我没有发生相关的癌症，我不需要理赔，大家我觉得60岁以后我可能风险更高了，我需要继续续保的话，不能要求续保吗？

　　张利凯：我可以继续再承保相同的保险，但是保险公司要把它当成一个新投保单来重新核保，那时候就要根据60岁时的具体的身体状况来确定费率能不能承保了。

　　主持人：也就是说我们30岁可能花每年1000元，到60岁再买的话可能就需要花2000-3000元了，保险公司会根据风险的不同来调整费率。

　　张利凯：是的。

　　主持人：那么得了癌症还能继续续保吗？

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