我国居民一生患癌概率为22% 专家详解防癌险

　　主持人：我们继续来看听众朋友提出的问题。

　　网友小鸽子：癌症治疗的费用通常都很高，我们在购买防癌保险的时候保额买多少合适？

　　张利凯：对于防癌保险的保额我们可以有一个简单的比例，我认为大概是5倍的年收入作为我们的保额是比较合适的。为什么这样说呢？首先我们考虑两个方面的因素影响，也许大家说我买防癌保险就是为了万一发生癌症以后，有这样一个保额可以为我来支付治疗费用。

　　主持人：我当然是希望赔越多越好。

　　张利凯：是的。但另一方面我们还要考虑一个因素，就是万一患了癌症以后对我们的身体状况，对我们的职业发展是有影响的，对我们的经济来源、收入水平是有很大的影响，也就是说除了有一部分钱用于支付我们治疗癌症的费用之外，我们还要考虑一部分对我们未来生活的安排。所以，我这里有一个非常简单的标准，就是说我们年收入的五倍作为我们买的防癌保险保额的比例。当然如果我们的收入水平相对来讲比较高的话，或者是您自己的积蓄比较多，觉得对我的经济生活影响不会太大，也可以少一点。但是我们还是那句话，防癌保险买多少都是不过分的。

　　主持人：防癌保险的投保金额大概占我们收入金额占比的多少比较合适？

　　张利凯：这也是非常重要的一个方面。作为买保险来讲毕竟是为我们风险的安排，不能说占太大的比例。

　　主持人：不能影响到我们现在的生活。

　　张利凯：我觉得5-10%的程度是比较合适的。

　　主持人：大家可以根据自己的收入来大概衡量一下花多少钱买这份保险，保额是多少。

　　再来继续回答听众朋友们的问题。

　　网友：我们家族有得直肠癌的，所以我想专门直肠癌投保，有这样的产品吗？

　　张利凯：目前市场上来讲好像还没有看到针对直肠癌的产品，但是针对单一癌症的保险现在还是有的。比如说，针对肝癌的，因为中国人比较喜欢喝酒，肝癌的发病率在逐渐走高，我们讲肝癌三部曲，肝脏有炎症，肝部发生硬块，然后走到肝癌这个三部曲。所以，我们针对它也设计了一款肝疾病保险，这里不是重大疾病，是对于肝硬化的晚期也有给付，就是我们能够提早拿到钱。

　　主持人：您刚才提到了有专门针对肝的防癌保险，除了针对肝癌之外还有没有专门针对性的防癌保险呢？比如说针对肺癌和针对直肠癌的？

　　张利凯：现在来看市场上还真的没有其他这种针对单一癌症的保险。因为产生这样的保险有很多的因素影响，首先，在医学上我们能够把它作为一个很好的界定，另外一个角度，保险公司开发这样的产品，它需要大量数据的支持，这些在中国目前的情况，甚至是在全世界目前的情况来看条件都不是特别的具备。所以，我们可以期待未来会有更多的针对单一癌症的保险，但是目前来看还是比较少的。

　　主持人：针对单一癌症的这种保险，它的保费和赔偿上和我们所说的普通的防癌保险有区别吗？

　　张利凯：会有区别，因为它是癌症的种类变少了，它的整体发病率也会下降，所以，它会便宜。既然便宜的话，同样的钱能买到的保额就会非常高，这也是它的优势。

　　主持人：还有网友说之前他咨询过防癌险，对原位癌和皮肤癌是不赔付的，他想问这是为什么？我们上期节目已经解释过了，在这期节目中您再简短的给我们听众朋友回复一下这个问题。

　　张利凯：这也是非常重要的。这里要从原位癌和皮肤癌的定义来出发。原位癌顾名思义是保持在那个位置上，对其他组织影响比较小，不扩散，不浸润。基于它的特点，原位癌的治疗我们可以通过做手术对身体的影响就非常小。另外它做手术的这些成本还是很低的，所以，对我们的生活不会造成特别大的影响，也就是说和我们防癌险的初衷，那些发生可能性小，但是损失比较大的癌症，换句话说我们没有必要为它提供保险。

　　主持人：简单可以理解原位癌和皮肤癌比较容易治愈，它的花费相对来说比较少一些，所以说投这个防癌保险没有太过多的必要？

　　张利凯：是的。

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