火车票取消强制险 坐火车该如何“自保”

　　交通意外险 涵盖火车意外风险

　　目前，各家保险公司尚未推出乘坐火车投保的专属险种，那么，市民是否能向商业险公司投保现有的险种，来转嫁风险？

　　据某财产保险公司客服专员朱先生介绍，多家保险公司的交通工具意外保险，可以覆盖此类交通工具意外风险。

　　他说，以该公司的产品为例，可给予乘客坐飞机、火车、轮船等交通工具时，因意外伤害造成的身故和残疾保障。其中，火车意外身故和残疾的保障金额在5-50万元不等，客户可以自主搭配。

　　“对于偶尔出差的客户，可以短期投保几天，几个月，也可以保一年。”他说，如果乘客只坐火车，以单保50万元的火车意外身故/残疾为例，每月保费只有4元钱；如果飞机意外身故/残疾保40万元；火车意外身故/ 残疾保50万元，汽车意外身故/ 残疾保10万元，飞机航班延误4小时以上，选择赔偿400元/次，年保费为55.6元。

　　值得注意的是，交通工具意外保险，只在乘客因交通工具意外造成身故或者残疾(按照伤残评定等级)的情况下，保险公司会赔付保险金；如果客户受了伤而住院，其所产生的医疗等费用与保险公司无关。

　　此外，记者查阅多家保险公司条款获悉，交通意外险的保险责任通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金，赔付与治疗费用没有关系。

　　坐火车该如何“自保” 综合意外险 保障更全面

　　那么，如果坐火车，想预防意外磕碰造成的医疗风险，又该怎么办呢？

　　另一家保险公司的工作人员高女士介绍，目前，客户可以在保险公司投保普通的人身意外险，额外附加一份医疗伤害保险；或者客户可以直接选择部分保险公司的综合意外险。

　　以一家保险公司为例，意外身故/残疾烧伤，保额为5.7万元；意外医疗费用为1万元，年保费为100元。而另一家公司推出的综合意外险中，意外身故/残疾/ 烧烫伤保额30万元，意外伤害医疗5万元，年保费为422元。不过，在此基础上附加每天30元的误工费、每天30元的护理津贴，以及飞机，火车、轮船，汽车意外身故/残疾，分别为50万元、25万元，2.5万元，保费为469元。

　　“如果客户已承保了意外身故/残疾，若发生火车、飞机造成身故和残疾的情况，保险公司也给予赔偿。因此，这部分附加险可以根据自己的需要来确定，是否还需要额外附加。”她说。

　　出险留好票证、开具事故证明

　　面对市面上花样繁多的意外险种，市民选择也很有讲究。

　　某保险公司工作人员介绍，如今，意外险的购买渠道比较通畅。可以通过电话咨询，网上、门店都可以购买。在购买保险时，要仔细研读保险条款和除外责任，而对于险种、期限的选择，被保险人要根据自己出行选择的工具、频次，自主搭配，此外，保额并非越高越好，而是适合最重要。

　　对于乘坐火车等交通工具有发生意外的情况，客户最好第一时间与保险公司取得联系，同时，要记得留好票证、保险单据等材料，并开具相关事故证明。

　　某财产保险公司相关部门负责人介绍，如今，火车票强制险废除，客户暂时可以通过补充商业保险来完善出行保障。不过，未来火车专属保险或有市场。

　　他说，对于保险公司总公司来说，应该会积极开拓火车专属保险市场，一是要进行产品创新，针对火车乘客设计一款小额保费的新险种；另一方面是渠道问题。或通过代销等方式逐步打开市场。

　　“很多事情还需要继续观察，现在只能说存在这种可能性。”他说。

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