投保重视三大细节 确保保单有效保障有力

    【编者按】如今，越来越多的消费者已经认同“买保险就是买保障”的理念，既然如此，我们就要确保保单有效、保障有力，还要确保一旦出险能及时获得理赔。从这个意义上说，投保时就要重视一些细节，免得日后烦恼。

　　细节一：看清保单条款，以免退保损失

　　武小姐在营销人员的“循循善诱”下，买了2万元的万能险。但就在投保后的第二年，因为家中急需用钱，武小姐想要退保取钱。让她万万没想到的是，保单非但没有“增值”，按照条约规定，一旦退保，她还要承担初始费用的损失。“可不是什么小数目，要50%呢！”仅仅一年时间，2万元保费就要缩水一半，武小姐好不窝火。

　　保险可不比一般商品，买保险就必须对保单内容有全面、清楚的认识。而营销员的推销过程中，有一些可能会被“忽略”的细节，比如退保可能对投保人造成的损失等，还需投保人自己仔细阅读保单条款来弄清。

　　另外，投保后如果发现自己实际购买的产品并非是自己想买的产品，或是某些条款存有疑问时，都应该马上采取行动，主动致电保险公司客服或保险营销员，想要退保的话，就该抓紧“犹豫期”的机会。因为大部分保险产品在犹豫期(一般为10天)内退保，是可以获得全额保费退还的，最多只需支付工本费。

　　细节二：保险金额、保障内容需及时调整

　　刘先生今年58岁，最近一次的身体检查，他被“判”为“三高”人群。可是，就在他意识到该为自己添置一些健康保险时却发现为时已晚。“大部分的健康险都把初次投保的年龄控制在55岁以下，续保才能到60岁，我这个年龄想要投保就难了。”没有尽早投保让他觉得没有安全感。

　　其实刘先生也并非对保险一无所知，早在十多年前，他就为自己投保了意外保险附加意外医疗险，一年保费400多元。不过，当年的保单在现在看来，保障力度实在很有限。“意外伤害的保额是6万元，住院的话，每天补贴30元。另外，还有住院费补偿、手术费补偿每次各3000元。现在想想，这样的保障力度完全没法和医疗成本匹配。”刘先生有些懊悔，自己在十年间没有对保单做进一步的完善，以为一张保单可以保终身。

　　像刘先生这样的投保人可不少，买了一份保险就以为可以万事大吉。事实上，随着家庭情况、经济条件，以及被保险人自身健康状况的改变，保险的及时更新很重要。比如大学毕业刚进入社会的“新鲜人”，可能买一份意外险就可以建立基本保障，而一旦结婚生子，肩上的责任无疑加重很多，保障的进一步完善就非常必要了。

　　细节三：变更地址、遗失补新很重要

　　林女士在2007年5月投保了一份两全分红型保险，保险期限为5年。按理说到2012年5月她就可以拿到生存保险金了，但因为两次搬家，她没有向保险公司提出变更地址，从第三年开始她就没有收到过任何保险通知书，更别说领取保险金了。更加悲催的是，她现在连保险合同都已经找不到了。

　　小心维护保单是投保人享受保单权益的关键。我们建议林女士先致电保险公司客服，用身份证号码查询这份保单的信息，看看是否已经确认到期，再咨询下该如何领取生存保险金。通常，需要前往保险公司柜面办理。若保单遗失，则需本人亲自前往，并填写有关合同遗失的声明。

　　如果合同尚未到期，想要补一份新合同，一般也需在保险公司网点办理，支付相应工本费。而变更地址通常只需带上身份证件在柜台办理，或者寄回地址变更回执至保险公司指定地址。一些保险公司也为客户提供了网上直接变更地址的服务。
 

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