寒冷冬季 投保人如何做好保险御寒保障计划

   【编者按】天气越来越冷，必将给人们的生活和工作带来不便乃至安全隐患。面对这些可以预见的风险，市民应及时做好安全防护措施，同时可通过购买相关的保险为自己增强风险抵御能力。市民应如何选择这些保险呢？阅读下文可找到答案。

　　投保攻略

　　意外险

　　确保人身安全

　　冬季，北方降雪后路面光滑，行人容易摔倒，而寒冷的天气下人的身体较为僵硬，更容易产生各种伤害，特别是老年朋友和儿童更应注意。平安产险相关专家指出，消费者可以通过购买意外险来转嫁上述事故导致的损失。以平安产险为例，目前有专门针对老年朋友的骨折意外险，涵盖骨折意外和医疗责任。同时，也有针对学生儿童以及普通人群的意外险，可以提供意外医疗、意外津贴等多种保险保障，为消费者减轻意外事故带来的经济压力。

　　如若因雪后路滑导致摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过平常投保过的意外险、附加意外医疗险向保险公司申请理赔。不过，值得注意的是，如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。

　　家财险

　　为爱家撑起安全伞

　　冬季，天气严寒，室内有供暖的家庭，可能会因压力的原因导致管道破损，部分安装太阳能热水器的家庭，安装在室外的管道也可能因严寒导致爆裂。对于上述损失，平安产险专家建议消费者购买家庭财产保险，同时附加水暖管爆裂损失险予以保障。除此之外，平安产险的上述产品还可以承保因室外水管爆裂，楼上住户、邻居住户的水暖管爆裂导致的消费者室内财产遭遇水淹的损失。

　　一般情况下，家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。

　　旅行险

　　呵护旅行安全

　　冬季也是旅行的大好时节，不少项目都是这个季节所特有，如滑雪、赏冰灯等，同时，不少人还选择前往南方地区甚至南半球的方式来躲避严寒，无论何种方式，人在路上，难免遇到各种风险，平安产险专家建议，针对旅途中可能发生的风险，消费者应该未雨绸缪，提前为旅途准备一份保险，以保障旅途安全。平安产险的境内旅行、境外旅行系列产品特别针对旅途上的各种风险开发，提供包括人身意外，行李物品损失、航班延误、旅行变更在内的一系列综合保障，为消费者的出行提供一份呵护。

　　这其中，由于大雪等天气原因造成的航班延误是日常生活中经常遇到的，如果旅客购买过航空意外险，那么就可以根据保单内的规定，从保险公司方面得到补偿。航空意外险的有效时间一般是从起飞到落地，因此就算航班延误，航空意外险的有效时间也会跟着顺延。航空意外险保障的范围广泛，条款中规定被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工、其他空运、航运工人的临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售而导致其出发延误时间连续达一定时间以上，保险公司按保险金额赔偿。

　　车险

　　多险种保障安全驾驶

　　机动车是日常出行中最常见的交通工具，暴雪天气，路面湿滑，更易发生交通意外事故，造成车辆损失和人员伤亡，有时损失是巨大的。

　　不少车主为节省保费，通常只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有2000元的限额，使得赔偿中超出2000元的部分只能由车主自行负担，因此很多时候，交强险显得很无力。为此，安邦保险理赔师建议私家车主不要仅投保“机动车交通事故责任强制保险”，同时还要为自己的爱车投保“机动车车辆损失保险”“机动车第三者责任保险”“车上人员责任险”以及相应的不计免赔率附加保险。

　　“机动车第三者责任保险”也就是通常所谓的商业三者险，保障的是被保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，依法应当承担的赔偿责任，保险人按照合同约定对于超过交强险分项责任限额以上的部分予以承担。

　　“机动车车辆损失保险”也就是通常所说的车损险，赔偿的是被保险车辆在使用过程中，因列明原因造成的车辆损失，保险人依据合同约定负责赔偿。家庭自用车列明原因主要有：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风等一些自然灾害事故。其中，暴雪造成车辆碰撞事故、倾覆和坠落事故都是属于保险赔偿的范围，还有外界物体倒塌，例如树木因暴雪倾倒造成车辆损坏，也属于保险赔偿责任。
 

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