农业保险渠道抢滩村镇 探索银行保险渠道

　　【编者按】随着农业保险经办机构扩容，农村地区的保险营销渠道争夺也逐渐展开。渠道为王。农村保险销售渠道相对单一，渠道建设显得更加重要。

　　涉农保险和农业保险的市场份额正迅速扩大，新进场的保险公司的生存空间尚显宽裕。但是，在同一个乡镇的同一条街道上，几家保险公司服务点隔街相望的情况已经并不鲜见，农村地区的保险营销渠道争夺初见端倪。

　　抢滩村镇比速度

　　多家保险公司构建了以市、县、乡、村四级服务网络，势力范围延伸到行政村

　　“我们早就有市县的网点，正在探索村镇服务点建设。今年已经在200多个乡镇设立网点，明年还会有更多。”中华保险四川分公司农业保险部经理冯春表示。

　　据保监会公布的数据显示，2011年四川省农业保险快速发展，全年实现农险保费收入17.16亿元，同比增长40.34%，保费规模全国排名第1位。农险全年向3145.35万次农户提供438.81亿元风险保障，支付赔款7.37亿元，受益农户338.89万户次。目前四川的农险市场“三足鼎立”，主要由人保财产保险公司四川分公司、中华保险公司四川分公司和法国安盟保险公司成都分公司三家公司承办。

　　作为经办农业保险最早的“国家队”，人保财险正在全国复制其将势力范围延伸到行政村的“常德模式”。据人保财险负责人介绍，人保财险常德分公司在地方政府的支持下，构建了以市、县、乡、村四级服务网络为支撑，以乡镇农业保险办公室为平台，以乡镇农业保险专(兼)干和村级协保员队伍为依托的农业保险基层服务体系。

　　“我们在乡镇财政所、农技综合站发展保险专干，村协保员大多数是村里的会计、支书或在当地比较有威望的人，他们知民情、懂民事，由他们协助开展农业保险工作最合适。”人保财险常德分公司总经理杨军接受媒体采访时表示。

　　据了解，乡镇保险专(兼)干、村协保员的职责包括发放农业保险宣传资料，让农户知道怎么投保、交多少保费、如何索赔等；挨家挨户收取保费，核对农户承保信息并登记造册、发放保险卡；灾害发生后查勘灾情，上报受损情况等。

　　村镇站点比机制

　　保障农业保险经营的连续性和稳定性至关重要，需要制度约束、技术投入

　　“有了服务点，如何建制，发挥什么样的作用，我们也正在探索。”冯春表示。据了解，中华保险四川分公司在乡镇设立的服务点是与乡镇政府、村委会等基层政权共建，服务点工作人员由乡镇政府推荐。因此，如何更好贴近农民、如何维持服务点运行等权责划分上，公司与政府还在磨合。

　　“我们也是建立了市县乡村四级服务网络，服务的广度已经覆盖安徽全省，服务的深度也向涉农第一线延伸。”国元保险办公室主任童劲松接受记者采访时表示。

　　数据显示国元保险已在安徽省17个市和农垦集团设立了中心支公司，在45个县(区)设立了支公司，在30个县(区)设立了农业保险服务部，与乡镇政府合作，在1220个乡镇设立了“三农保险服务站”。同时建立了以协保员为纽带，以乡镇“三农保险服务站”为中心，连接每个行政村的乡村服务网络，较好地解决了农村保险服务“最后一公里”问题。

　　据介绍，为了让村镇网点更好地服务，国元保险制定了《“三农”保险服务站管理办法》，明确了服务站的工作职能，并对服务站实行县级机构派员驻点管理制度。县级机构根据辖区内服务站点数量，由员工分片包干，每人驻点管理3-5个站点，轮流在各站点上班。并明确驻点员工的职责要求、驻点服务站点工作任务和安排、业务完成情况、工作经费使用和管理、协保员培训、以及考核奖惩等，着力建立健全分工合理、协作有力、运转高效的基层工作机制。

　　“乡村协保员多为兼职，激励和管理难以到位。我们非常重视协保员培训，培训几次让他们考试去获得保险营销资格证。”童劲松对记者表示。

　　据介绍，国元保险以乡村干部、农经农技人员为主体，以委托代办的形式，在安徽全省发展了1.8万名基层协保员，遍布1.2万个行政村。

　　对于经办保险公司，保障农业保险经营的连续性和稳定性至关重要。人保财险湖南分公司农险部总经理宁松说：“健全基层服务网络需要人力、设备、技术等方面的大量投入，如果没有制度约束，保险公司就很难有稳定的经营预期。”

　　金融机构尚不能代理

　　能否利用金融机构在农村经营服务机构的网络优势和人才优势，铺设农业保险网点

　　一个乡镇上至少有一家农村信用社和一家邮储银行的网点，有些乡镇还会有农业银行。据银监会数据显示，绝大多数省市提前消除了金融空白点，即每个乡镇都会有银行机构。

　　尽管监管部门对银行代理保险有严格的规定，但有专家呼吁，如果保险公司能够加强与农信社、邮储银行等农村金融机构的合作，充分利用村镇金融机构在农村经营服务机构的网络优势和人才优势，广泛开展农业保险业务代理，能助推农业保险的网点建设。

　　“我们没有考虑过让银行代理。包括跟乡镇政府共同设立服务点，乡镇政府也不是代理保险，只是一种委托服务。”冯春表示。

　　据一位业内人士介绍，如果让金融机构代理，赔款资金可以通过农信社或邮储银行以银行卡的方式直接向受灾农户发放。“常德模式”的优点之一就是资金直接到农户。

　　当然，农业保险领域的银保合作在一些地方也有探索。据了解，国元保险曾与中国农业发展银行安徽省分行签订业务合作协议。根据协议，双方将在代理销售种植业、养殖业等农业保险产品、代理收取保险费、代理支付保险赔款和保险金、资金网络结算、银行信贷客户保险、保险产品的开发与推广等方面展开全面合作，以实现资源共享、优势互补。

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