中高收入家庭的理财规划 安逸享受退休生活

　　教育金规划

　　李太太在外企工作，受环境影响，李太太更倾向于将来把孩子送到国外去接受大学教育，以期望为孩子将来的就业创造更好的条件。

　　子女教育金的准备是家庭的刚性需求，从目前出国留学的趋势看，这几年中国的留学生数量呈逐年上升的趋势。以美国为例，目前学习和生活的费用每年约为30万元人民币，4年为120万元，我们假定留学费用的增长率为5%，则18年以后，需要准备的费用约为275万元。

　　宝宝刚满一岁，若留学的时间为年满18岁时，李先生可以有17年的时间来准备，建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散基金的投资风险。李先生可以为孩子开一张宝贝成长卡，以孩子的名义进行基金定投，对孩子从小进行理财意识的培养，还可轻松达到财富积累的目的，假定股票型基金未来年均收益率为10%，则李先生需要每月投入的资金为5000元。

　　医疗规划

　　李先生的父母有基本退休工资，所以平时的生活开销基本足够，但配置保险是必不可少的一部分。建议李先生为父母购买分红型保险，可分别为父母缴费2万元，缴费10年，同时附加住院医疗保险、重大疾病保险。

　　投资规划

　　每个人年老时最大的愿望，就是活得有质量，这需要他们有健康的身体，在晚年能生活自理，并有兴趣有条件参与一些娱乐活动;在身体出现问题时，有购买相关服务的经济实力。建议他们一方面让现有资金稳步增值;另一方面是将每月结余的钱用于基金定投。目前是震荡市，很多股票估值甚至低于1600点时的水平，中国股市按价格水平是很低的，而企业的盈利水平很高。所以，目前开始定投，长期获得稳定收益还是有比较大的把握。

　　若李先生60岁退休，生活安排到85岁，通胀设为5%，扣除社保，我们测算李先生夫妇需要准备526万元。

　　1.将现有资金合理增值，建议现有的80万银行存款重新进行资产配置，可以将这部分资金购买工商银行人民币理财产品，既可获得可观收益，又不必占用很多时间打理。

　　2.定期定额的投入是从李先生家庭每个月结余中的一部分投入至基金中，假定收益为10%，22年的时间需要准备309万元左右，则每月需投入的资金为3500元。李先生家每月1.2万元结余，为孩子教育金储备定投5000元，为夫妇俩养老定投3500元，还能有3500元结余，用于每年的旅游和交友应酬等，还是绰绰有余的。

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