中东保险市场将迎来新的景象

    最近，卡塔尔金融中心管理局（Qatar Financial Centre Authority）做了一项名为海湾阿拉伯国家合作委员会（GCC）保险业晴雨表的研究，该研究表明，海湾合作委员会成员国的保险业增长前景非常光明。海合会的成员国包括巴林、沙特阿拉伯、卡塔尔、阿曼、阿联酋和科威特。

　　此项研究由卡塔尔金融中心管理局发起，通过采访20多位当地和国际领先的保险企业高管，目的在于评估他们对未来几年内半岛保险市场相对健康情况的预测。超过60%的个人和公司受访者表示，他们预计到2015年，保险业的增长会超过现有水平。目前，海合会保险市场的价值是150亿美元。在海合会成员的国家中，虽然保险业引领国民生产总值的增长，但不应把这种现象作为推高的一种迹象。在此项调查中，有七成以上的受访者表示，他们相信在该地区，所有类别的保险产品保费会在未来1-2年保持相对稳定。

　　巴林的保险市场可以作为一个例子，来证明整个阿拉伯海湾地区这种积极的增长态势。2011年，保险销售对巴林国民生产总值的贡献率为8%，而2003年，这一数字仅为3%。作为国民生产总值的一部分，巴林保险市场相对价值的大幅攀升，继而提高了当地的保险密度，从2002年的1.95%增长到2012年的2.25%。除了保险密度的增长外，根据2010年人口普查，在这个仅有120万人口的国家，保险业在2003年-2012年实际增长了3倍。同期，巴林保险业实现了惊人的335%的增长。近10年来，在巴林可购买的保险险种也经历了转变，这或许解释了增长水平的提高在巴林市场上已经得到了验证。医疗保险1840%的增长令人叹服，这可能由于巴林的立法规定，巴林的雇主被强制性要求提供医疗保险。然而，海运和航空险产品有所亏损，同期缩水13%。打入巴林市场的保险公司数量同该行业整体发展水平一样同步增长。1995年，巴林核发了109个保险许可，到2010年，这一数字飙升到171个，注册保险公司的数量实现57%的大幅增长，使得从法律上在该国开展业务成为可能。

　　保险公司数量的增长在整个海合会区域是凸显的趋势——国外的保险巨头们，在感觉到西方市场的日益艰难后，转而把更多的目光投向中东和亚洲，把这两个区域作为其主要的开发地区。事实上，根据海合会保险晴雨表研究显示，约60%的受访者认为，他们预计到2014年，国外的保险企业将增加市场份额。海合会还有外籍雇员的健康社区，不会在市场渗透方面伤及外国保险企业，当地的外籍雇员更愿意让那些他们在本国熟悉的企业来为之提供保险服务。

　　根据设在巴林的一家保险公司首席执行官亚瑟尔·艾尔巴哈拿（Yassir Albaharna）介绍：“外国保险公司持续对海合会地区表现出兴趣，不断同当地合作伙伴开展合作，而并非进行大量的资本投入。”保险晴雨表的其他受访者指出，外国公司能更好地利用近来这一地区保险业的成功现状，其主要原因是外国公司有更高水平的专业技术、以客户为中心、销售网络健全和强大的财政支撑。绝大多数的受访者曾预计，会目睹区域内伊斯兰市场的强劲增长。然而，与预期相反，秉承伊斯兰社会义务法的保险产品在巴林是最弱的业务之一。除了2010年伊斯兰保险业务为32%的整体盈利外，过去10年伊斯兰保险每年都处于亏损状态。海合会保险业晴雨表调查的部分受访企业和个人（并非大多数）指出，他们认为伊斯兰保险缺乏当地供应商曾希望该业务能够实现的期望值，并称伊斯兰保险的表现 “令人失望”。鉴于2010年巴林的产品表现，虽然并不完全排除在未来几年内伊斯兰保险再度崛起的可能性，但人们指出，从事伊斯兰保险的保险公司需要开发有吸引力的商业模式，以便在充满活力的海合会国家保险业中实现成功；人们认为，缺乏有吸引力的商业模式是这些类型的产品表现相对低迷的主要原因。

　　总体来说，整个中东地区保险业的未来是美好的。通过若干举措，包括在一些海合会成员国国家强制执行由雇主提供的医疗保险，并改善这些国家国内的保险市场监管，中东有可能会成为全球保险公司的福地。