保监会加大风险防范力度

    09年以来，保监会督促保险公司加强偿付能力管理，通过控制业务规模、降低经营成本，以及发行次级债、增资扩股等多种方式，改善偿付能力状况。截至6月底，偿付能力不达标的保险公司比年初减少了2家，大部分不达标公司的偿付能力水平逐步改善。

　　根据分类监管的要求，对部分重点关注公司组织实施综合性检查;指导有关公司做好满期给付高峰的预测及资金安排，防范化解现金流风险;对部分重点关注公司进行专项现场检查，防范因公司治理不完善及员工股权纠纷等因素引发的风险。

　　保监会对保险公司基础数据不真实和不严格执行报批报备条款费率，以及利用中介机构虚开发票、非法套取资金等违法违规行为，依法严肃查处。上半年，共处罚违法违规机构424家次，罚款2165万元，处理相关责任人402人，其中责令撤换46人。

　　通过一系列重拳出击，保险市场秩序得到好转。产险公司手续费率9%，同比下降1.3个百分点。应收保费率7.2%，同比下降4.1个百分点;特别是车险应收保费率1.4%，同比下降6个百分点，见费出单效果开始显现。寿险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制。数据真实性进一步提高。违规批退、贴费等现象有所减少，各项费用支出的真实性不断提高。

　　虽然上半年保险业取得的成绩好于年初预期，但面对国际国内复杂的经济环境，保监会主席吴定富指出，总的来看，保险业面临的形势依然十分复杂，既有积极因素，也存在一定的困难和挑战。

　　1、市场风险因素不容忽视

　　部分风险因素在新形势下出现一些新的变化。比如非正常退保风险，上半年保险公司退保支出较为稳定，总体退保率同比下降，但从各月看，退保率有上升趋势。在资产价格持续上涨的情况下，部分投保人可能会选择退保以获取资金从事投资，退保风险有所增加。

　　部分潜在风险因素开始逐步显现。中小保险公司和外资保险公司经营面临较大压力，一些中小保险公司受品牌、资本、渠道等因素制约，业务增长困难，有的甚至出现现金流不足。部分公司防范风险的基础工作还比较薄弱。个别公司风险意识不强，对风险防范工作存在侥幸心理，有的公司还没有建立起完善的风险应对制度和机制。

　　2、调整结构难度仍然较大

　　部分公司对结构调整不坚定。一些公司对结构调整工作的思想认识不足，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。同时，部分公司去年同期保费基数较高，在调整结构的要求下，面临负增长的压力，调整的力度有所减弱。

　　渠道调整面临较大压力。部分公司对银邮渠道的过度依赖局面在短期内很难有所改观，有的公司银邮业务占比仍然超过80%。部分公司简单地将趸交业务改为3年期、5年期期交业务，而同期10年期以上业务同比下降。部分公司忽视产品特色，以降低投连、银保业务作为调整结构的成效，具有一定片面性。

　　资产与负债匹配难度加大。去年以来，资本市场波动较大，债券市场收益率逐步走低。保险资金和可投资品种之间的期限和收益率匹配难度加大，可能会导致资产与负债错配风险。初步估算，今年全年有1.1万亿保险资金需要配置，接近资产存量的30%，保险机构面临较大的投资压力。

　　3、市场秩序需进一步规范

　　基础数据不真实的情况依然存在。从各公司数据真实性自查的情况看，手续费、准备金、赔款等重点科目的数据真实性仍存在较多问题。一些重点领域的违规行为尚未根本解决。如车险见费出单制度实施后，部分产险公司通过虚列非车险业务应收保费贴补车险业务费用。部分寿险公司夸大产品收益、隐瞒告知事项、与其他金融产品混淆推荐等销售误导行为时有发生。

　　部分领域的非理性竞争行为屡禁不止。部分险种承保费率呈逐年下降趋势，手续费率和费用率居高不下。部分公司以放弃经营利润为代价，盲目追求保费规模和市场排名。内控不健全、执行不到位的问题没有得到有效解决。部分公司在收付费、核保核赔等关键业务环节管控不力，存在制造假赔案、侵占保费和套取费用的漏洞。