理财从娃娃抓起 储蓄保险一个都不能少

    实战指导

    储蓄：给孩子开一个专用账户

    青少年是人生最重要的阶段之一，同时也是各种需求集中体现的阶段，例如教育、成长、健康等，因此为儿童配置理财也应考虑多个层次。

    在银行里，关于少儿理财最多的产品就是各类的儿童储蓄账户。据记者了解，目前在成都有不少银行都针对少年儿童开设有个人账户，未满16周岁的未成年人基本都可以在银行里开设自己的个人账户。不过，对于这些账户来说，目前主要的功能还是储蓄。因此，大部分人为孩子开设儿童储蓄账户，更多是为了孩子能将平时节约的零用钱及时储蓄起来，培养孩子的理财观念。 
   
    基金：亲子计划更可行

    此外，对于儿童理财来说，基金定投一般由父母和子女共同参与，以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。现在有不少基金公司都推出了“亲子定投计划”，全家可一起在网站浏览基金及定投知识，利用定投计算器模拟投资收益，一起选择合适的基金产品或组合，设定定投时间、金额，查询投资收益等，既可提升父母与子女的亲密程度，又能使子女接受财商教育。

    基金业内人士建议，家长可以与孩子一起选择一只较为稳健的基金，每个月定投500~1000元，每个季度与孩子一起登录基金网页查看净值，告诉孩子他的基金是赚了还是亏了，逐步培养孩子对理财和投资的认识。另一方面，基金定投是一种长期投资行为，可以从孩子小的时候一直持续到长大成人，能通过时间拉平投资风险，享受复利的投资回报，因此不失为储蓄教育金的一种好办法。

    保险：主流险种尽量配齐

    理财可不仅仅是跟银行打交道，能提供各种保障的保险产品也同样是值得重点关注的投资理财品种之一。我们今天也为家长们准备了一份送给孩子的保险清单。保险业内人士建议，为孩子投保，越早越划算。

    儿童保险主要有四大主流险种：
    一是儿童意外险。儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，发生意外的可能性也相对较大。因此，父母可以为孩子购买意外类险种。这类保险一般是消费型的险种，一年仅需几百元。

    二是儿童健康医疗险，即儿童住院医疗和儿童重大疾病险。现在普通的儿童疾病动辄住院，积累下来，花费不小。在此建议家长购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，万一孩子生病住院，大部分医疗费用可以报销，并可获得每天一定金额的住院补贴。另外，儿童重疾险也是必要的选择。

    三是儿童教育储蓄险。教育储蓄险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用。

    四是儿童投资理财险，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用问题。投资此类险种需要有一定的经济基础，保费预算较高。

    保险业内人士特别提醒，“先近后远，先急后缓”是为孩子购买保险首先要考虑的原则，购买儿童险的顺序应该是儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险、儿童教育储蓄险及其他，不能本末倒置。
   

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