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“准妈妈”家庭理财攻略 宜首选保险类产品

来源:沃保网编辑整理   2012-04-24 10:57:07
导读: 田女士今年31岁,6年前和先生一起来到北京工作,如今一切都比较稳定,只等待年底新生命的诞生。不过,从“二人世界”到“三口之家”,田女士对未来的生活还有些迷茫。在孩子出世之前,需要好好为将来的家庭财务状况做个周全的规划。田女士是一家公司的文员,工作比较轻松,月薪约3000元,不过田女士已经打算过阵子就开始休产假,打算明年过完春节再回去上班。田女士的爱人

  理财目标

  合理控制消费支出

  理财从根本上说,一个是增收,一个是节支。田女士夫妇两人的月收入高达1万多元,但依然“几乎存不下多少钱”,说明他们在消费上存在很大的盲目性。其实,花钱也是一门艺术,花钱多并不一定能享受生活,而精打细算也并非就是吝啬抠门,一些事情往往不需要花太多的钱就能取得同样的效果。比如,田女士每月的营养费为1000左右,这肯定是走入了越贵的东西越有营养的误区,合理搭配、讲究科学膳食,花不了多少钱就能确保准妈妈的营养。同时,娱乐消费也应适当控制,田女士即将休假,可以利用在家的时间建立一个家庭消费账本,对家庭消费情况进行计划和登记,逐月减少开支。个人建议,最终应将家庭日常的开支控制在5000元以下。

  借款应尽早要回

  田女士有3万元借给了朋友,“能够要回的日期也不能确定”,不知这是否与这位朋友的信誉有关。现在比较流行一句话:“你想失去一个朋友,就借给他钱1因为现在很多人的信誉度下降,借钱的时候是朋友,要钱的时候肯定会翻脸,所以如果情况允许,还是尽早以购房、生子为由收回借款。另外田女士说有个正在创业的朋友,希望他们投资10万元,这种投资更是属于风险性的,并且投资风险是多方面的,一个是朋友经营失败的风险、朋友失信的风险、朋友人身意外的风险等等,田女士毕竟是工薪阶层,未来换房、孩子教育等开支较大,所以在投资上还是应追求稳妥为好。

  考虑提前还贷

  5年以上个人住房贷款利率为5.508%,目前稳妥型的理财产品几乎没有能达到这一收益的,所以,有理财专家提出,“少支”就是“增收”,提前还贷是最好的理财方式。田女士办有35万15年的住房贷款,目前已经还了5年,初步测算还剩贷款23万左右。按有关规定,银行允许借款人提前偿还全部或部分贷款,提前全部归还本息的,按合同利率一次结清还本付息额;部分提前归还的,以后每月还本付息额按剩余本金和剩余还款期数重新计算。这样,田女士可以用10万元存款和朋友归还的3万元借款办理部分提前还贷手续,这样贷款只剩10万元,贷款的还款压力会大大减轻。

  换房应暂缓考虑

  田女士提到小区的配套设施不好,不知是因为小区还没有建设好,还是其他管理上的原因。如果单纯为了能有一个好的幼儿园而换房,这种换房成本似乎有点高。孩子上幼儿园毕竟还有两三年的时间,并且目前房价的走势不稳定,盲目换房很难把握好时机,所以,建议田女士应当等积攒一定积蓄或收入提高后再考虑换房。

  加强保险类的保障

  田女士夫妇二人均有基本的社保,但没有任何商业保险,所以田女士有为自己和即将出生的孩子加入保险的计划。实际上,田女士的先生作为家庭的顶梁柱,是最需要进行保险保障的,建议购买一定的意外伤害和大病保险,这样家庭的抗风险能力会更强,田女士自己可以购买储蓄性质的寿险。孩子出生后可以考虑教育投资类保险或教育年金,这样一来,孩子上中学、大学等时段都会有相应的教育金,从而为孩子接受良好教育提供更加有力的保障。
 

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