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典型成熟家庭怎理财?保险规划师为你解惑

来源:沃保网编辑整理   2012-04-20 18:41:37
导读: 聪宝爸爸,34岁,IT行业工程师,月入15000元;聪宝妈妈,36岁,IT行业工程师,月入6000元;聪宝,2岁小女孩。聪宝的家庭是北京现在非常典型的成熟家庭状况,上有老,下有小,有房,双薪、单位福利好,有不错的挣钱能力,懂得控制现金流,每月有一定结余。由于平时工作压力较大,身体透支较多,同时家庭重心在孩子身上,没有更多的时间理财、投资,对于未来的收入和财务状况有隐约的担心。目前有现金和存款60万

  保险建议】

  一、金字塔中的五大保险计划:1。保障;2。健康;3。子女教育;4。养老;5。储蓄投资。这是保险作为风险转嫁工具和现代理财工具的精髓体现。

  二、家庭理财金字塔中,底层是风险防范层,中间商业保险可以解决“不可预知”和“不可控制”的风险。“保障类型保险”和“健康类型保险”是建立完善风险转嫁机制最主要的产品。通常,家庭年收入的10%-15%,即2-3万元,用于这两类计划是较合理的。

  三、子女教育金、养老金、投资规划这三部分具体占比,根据每个家庭的财富积累情况、投资偏好等因素,进行调整。聪宝家庭的60万元现金和存款可以部分用于这两个规划。选择利用分红类保险的强制性储蓄、保值增值、抵御通胀等特点,建立专款专用的子女教育金和养老金账户,是家庭财务规划重要的一步。

  【保险方案】

  一、保障计划:
  聪宝爸爸:每年保费10528元。65周岁前拥有80万元保额的保障计划,重大疾病赔付:30-48万元;疾病身故赔付:50万元;意外身故赔付:80万元; 公共交通意外身故赔付:110万元。

  聪宝妈妈:每年保费8788元。65周岁前拥有50万元保额的保障计划,重大疾病、疾病身故赔付:30-45万元;意外身故赔付:50万元;公共交通意外身故赔付:70万元。

  二、聪宝的全面关怀计划:

  每年保费:15649,总保费约:25万元。

  为聪宝提供意外、医疗、重疾、养育金、大学教育金、婚嫁金和创业金在内的全方位保障。(总共领取约为:83万元)

  三、聪宝爸爸妈妈的幸福晚年计划:

  每年保费:10465元,交20年,总保费约为:20万元。

  从60岁开始每年领取一笔养老金,保证领取20年,领取每年递增,直至99岁。

  总收益为:84万元

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